Predstavte si, že si kúpite nové vozidlo za 35 000 eur, poctivo platíte havarijnú poistku a po dvoch rokoch vám auto ukradnú alebo ho na diaľnici zroluje kamión. V domnienke, že ste krytí, čakáte na poistné plnenie, z ktorého si kúpite rovnaké auto. Z účtu poisťovne vám však príde iba 21 000 eur, z ktorých vám navyše odrátajú zmluvnú spoluúčasť. Kde zmizlo zvyšných 14 000 eur? Pohltila ich trhová amortizácia. Presne túto priepasť rieši GAP poistenie, bez ktorého nesie celú stratu trhovej hodnoty výhradne majiteľ vozidla. Uzavrieť ho je možné cez server UzavriPZP.
Väčšina motoristov predpokladá, že komplexné kasko kryje celú investíciu do motorového vozidla počas celého trvania zmluvy. Realita likvidácie poistných udalostí je však neúprosná. Bežná poistná zmluva havarijného poistenia kryje vozidlo len do výšky jeho takzvanej všeobecnej hodnoty v momente vzniku škody. Ak v tejto situácii nemáte dojednanú dodatočnú ochranu, prichádzate o vlastné úspory alebo musíte leasingovej spoločnosti doplácať tisíce eur z vlastného vrecka za auto, ktorým už nikdy neodídete.
Čo znamená skratka GAP a princíp Guaranteed Asset Protection
Skratka GAP vychádza z anglického termínu Guaranteed Asset Protection, čo v presnom preklade znamená garantovaná ochrana majetku. V poistnej praxi na slovenskom trhu sa tento produkt označuje aj ako poistenie finančnej straty. Cieľom, ktorý Guaranteed Asset Protection sleduje, je garantovať poistníkovi návratnosť pôvodnej finančnej čiastky, ktorú za vozidlo zaplatil pri jeho nadobudnutí.
Nový automobil stráca najväčšiu časť svojej hodnoty okamihom, keď opustí predajný showroom. Počas prvých troch rokov klesá jeho trhová hodnota obvykle o 30 až 50 percent. Pokiaľ nastane totálna škoda spôsobená ťažkou haváriou, živelnou pohromou alebo dôjde k neodvratnému odcudzeniu celého vozidla, primárna poisťovňa vyplatí sumu zodpovedajúcu cene, za ktorú by sa dalo identické vozidlo v danom veku a stave kúpiť na voľnom trhu. Guaranteed Asset Protection dopláca rozdiel medzi touto trhovou cenou a pôvodnou fakturačnou cenou.
Právny rámec a poistné odvetvie finančných strát
Z hľadiska legislatívy nejde o povinné poistenie. Celý zmluvný vzťah definuje zákon č. 40/1964 Zb. Občiansky zákonník v paragrafoch 788 až 828a, ktoré upravujú všeobecné poistné zmluvy. Podľa zákona č. 39/2015 Z. z. o poisťovníctve je tento poistný produkt klasifikovaný v prílohe č. 1 v neživotnom poistnom odvetví číslo 16 ako Rôzne finančné straty. Na poistné sa vzťahuje aj zákon č. 213/2018 Z. z. o dani z poistenia, podľa ktorého predstavuje sadzba dane 8 % z predpísaného poistného.
Pre platnosť nároku na plnenie musí byť splnená základná podmienka: primárne havarijné poistenie musí byť v čase poistnej udalosti platné, riadne zaplatené a škoda musí byť zlikvidovaná ako totálna škoda alebo krádež. Z hľadiska lehôt platí podľa § 797 ods. 2 Občianskeho zákonníka povinnosť oznámiť škodu poistiteľovi bez zbytočného odkladu. Poistiteľ má následne podľa § 797 ods. 3 lehotu do jedného mesiaca po oznámení poistnej udalosti na skončenie šetrenia. Premlčacia lehota na poistné plnenie je podľa § 104 Občianskeho zákonníka 3 roky a začína plynúť jeden rok po vzniku poistnej udalosti.
Prečo bežné kasko pri totálnej škode nestačí
Mnoho motoristov sa mylne domnieva, že keď si platia drahé kasko, sú chránení na sto percent. Pravda je taká, že kasko rieši opraviteľné parciálne škody na základe kalkulácie nákladov na náhradné diely a prácu servisu. Akonáhle však nastane nezvratné zničenie rámu alebo bezpečnostných prvkov auta, nastupuje likvidácia formou totálnej škody. Detailné informácie o tom, ako funguje GAP poistenie popri základnom kasku, odhaľujú, že kasko vás chráni len pred stratou aktuálneho majetku, nie pred stratou pôvodnej investície.
Pokiaľ si overujete, čo vplýva na výšku havarijnej poistky, zistíte, že výška poistného klesá pomalšie než skutočná trhová hodnota vášho majetku. Keď nastane totálna škoda, z plnenia kaska si nedokážete zaobstarať rovnaké nové auto a pri financovaní na úver vám hrozí, že budete musieť doplatiť zostatok istiny bez toho, aby ste mali k dispozícii dopravný prostried.
Ako sa počíta finančná strata a kalkulačka GAP poistenia
Princíp výpočtu plnenia vychádza z matematického rozdielu medzi dvoma základnými veličinami: obstarávacou cenou vozidla a jeho všeobecnou hodnotou v deň vzniku škodovej udalosti. Obstarávacia cena vozidla je doložená kúpnou zmluvou alebo faktúrou od autorizovaného či certifikovaného predajcu. Zahŕňa samotné vozidlo vrátane pevne namontovanej doplnkovej výbavy, ktorá bola súčasťou predajnej ceny pri preberaní.
Moderná kalkulačka GAP poistenia berie do úvahy vstupné parametre vozidla, dobu krytia a spôsob financovania. Pri uzatváraní zmluvy je kľúčové správne určiť, či sa vozidlo poisťuje s DPH alebo bez DPH. Pre podnikateľov a platcov DPH sa poistná suma aj plnenie spravidla počítajú z ceny bez dane, zatiaľ čo pre súkromné osoby nepodnikateľov predstavuje základ cena vrátane DPH. Online kalkulačka umožňuje presný výpočet GAP poistenia na základe veku vozidla a jeho kúpnej ceny.
Všeobecná hodnota vozidla verzus pôvodná faktúra
Všeobecná hodnota vozidla (VŠH) je technický termín, ktorý vyjadruje reálnu trhovú cenu auta tesne pred nehodou. Túto hodnotu stanovuje likvidátor pomocou špecializovaných znaleckých programov (napríklad Eurotax alebo Audatex). Zohľadňuje presný rok a mesiac výroby, najazdené kilometre, technický stav, servisnú históriu a aktuálnu ponuku podobných vozidiel na trhu.
Rozdiel medzi sumou na faktúre a všeobecnou hodnotou predstavuje čistú finančnú stratu klienta. Keď poisťovňa z kaska stanoví všeobecnú hodnotu na 60 % pôvodnej ceny, finančná strata dosahuje presne 40 %. Bez doplnkového krytia túto stratu nesiete v plnom rozsahu sami. Na tomto princípe funguje aj samostatná zmluva alebo doplatok do obstarávacej ceny vozidla, ktorý dorovnáva plnenie presne do výšky nákupného dokladu.
Modelový príklad výpočtu plnenia po dvoch rokoch
Pozrime sa na konkrétnu situáciu z praxe. Vodič si kúpil nové rodinné SUV v hotovosti za kúpnu cenu 32 000 € s DPH. Súčasne s havarijným poistením si uzavrel aj pripoistenie Guaranteed Asset Protection na dobu 3 rokov. Zvolil si havarijné poistenie so spoluúčasťou 5 %, minimálne 150 €.
Po 24 mesiacoch prevádzky došlo pri hromadnej havárii na diaľnici k zničeniu vozidla. Poisťovňa po obhliadke stanovila, že poškodenie je neopraviteľné a vyhlásila totálnu škodu.
- Pôvodná nákupná cena na faktúre: 32 000 €
- Všeobecná trhová hodnota pred nehodou (určená likvidátorom): 20 000 €
- Hodnota použiteľných zvyškov vraku (vydražená vraková hodnota): 5 000 €
- Základné plnenie z havarijného poistenia: 20 000 € mínus zmluvná spoluúčasť 5 % (1 000 €) = 19 000 € (vyplatených 14 000 € v peniazoch + klientovi ostáva vrak v hodnote 5 000 €)
- Finančná strata: 32 000 € − 20 000 € = 12 000 €
- Plnenie z poistenia GAP: doplatok finančnej straty 12 000 € + preplatenie spoluúčasti z kaska 1 000 € = 13 000 €
- Celková suma, ktorú majiteľ získal: 19 000 € (kasko vrátane vraku) + 13 000 € (GAP) = 32 000 €
Vďaka tomu, že bolo dojednané GAP poistenie v druhom roku po kúpe auta, neprišiel motorista ani o jediné euro zo svojej pôvodnej kúpnej ceny a mohol si okamžite zaobstarať adekvátne nové motorové vozidlo. Pre úplný prehľad o tom, ako vplývajú jednotlivé zložky na financie, je vhodné využiť porovnanie havarijného poistenia spolu s ponukami krytia straty hodnoty.
Porovnanie GAP poistenia: 100 % krytie verzus produkty s amortizáciou
Na poistnom trhu nie je každý produkt rovnaký. Klienti často hľadajú najlacnejšie GAP poistenie, pričom prehliadnu základné rozdiely v zmluvných podmienkach a spôsobe amortizácie. Zatiaľ čo prémiové varianty zaručujú plných 100 percent návratnosti kúpnej ceny počas celej doby trvania zmluvy, lacné GAP poistenie môže obsahovať vlastné odpisové koeficienty, ktoré plnenie v neskorších rokoch krátia.
V praxi sa stretávame s dvoma základnými modelmi poistenia finančnej straty:
- 100 % GAP poistenie (Return to Invoice – RTI): Garantuje doplatenie do 100 % kúpnej ceny uvedenej na faktúre počas celej dohodnutej doby (štandardne 3 až 5 rokov). Bez ohľadu na to, či k totálnej škode dôjde v šiestom mesiaci alebo v štyridsiatom ôsmom mesiaci, stropom je pôvodná kúpna cena.
- GAP s vnútornou amortizáciou (odpisový GAP): Poistné krytie sa v každom roku znižuje o vopred stanovené percento (napríklad 10 % ročne). V treťom roku tak poistka negarantuje plnú nákupnú cenu, ale len jej zníženú časť. Hoci je ročná platba nižšia, pri škode klient dopláca rozdiel sám.
Dôkladné porovnanie GAP poistenia vám pomôže vyhnúť sa produktom, ktoré v treťom alebo štvrtom roku neposkytujú dostatočnú poistnú ochranu. Pozrite sa na porovnanie jednotlivých riešení v nasledujúcej tabuľke:
| Parameter porovnania | 100 % GAP (RTI) | GAP s amortizáciou | Iba bežné kasko |
|---|---|---|---|
| Doplatok do kúpnej ceny (1. rok) | ✓ | ✓ | ✗ |
| Doplatok do plnej ceny (3. až 5. rok) | ✓ | ✗ | ✗ |
| Krytie zmluvnej spoluúčasti z kaska | ✓ | ✓ | ✗ |
| Ochrana pri leasingovom odcudzení | ✓ | ✓ | ✗ |
| Orientačná ročná cena poistky | cca 1 % z ceny auta | cca 0,6 % z ceny auta | zahrnuté v cene kaska |
Pokiaľ zvažujete, akú formu ochrany zvoliť, zistite si vopred, aká je celková cena poistenia auta pri rôznych kombináciách produktov. Správne nastavené krytie finančnej straty na vozidle vás chráni pred nečakanými výdavkami pri likvidácii úveru.
Limity náhrady spoluúčasti a cena GAP poistenia
Veľkým benefitom, ktorý kvalitné produkty Guaranteed Asset Protection prinášajú, je refundácia zmluvnej spoluúčasti z primárneho havarijného poistenia. Pri totálnej škode alebo krádeži vám totiž havarijná poisťovňa z plnenia automaticky strhne spoluúčasť – či už fixnú (napríklad 300 eur), alebo percentuálnu (často 5 % alebo 10 %). Pri drahom vozidle môže 10-percentná spoluúčasť predstavovať sumu 3 000 až 5 000 eur.
Pripoistenie GAP túto spoluúčasť prepláca, avšak poistné zmluvy obsahujú jasné stropy. Najčastejšie sa v poistných podmienkach stretnete s limitom náhrady spoluúčasti vo výške 4 000 až 5 000 eur, prípadne obmedzením do 4 % z poistného plnenia. Ak máte v havarijnom poistení nastavenú extrémne vysokú spoluúčasť, časť nákladov môže presiahnuť zmluvný strop GAP pripoistenia.
Od čoho závisí cena GAP poistenia
Konečná cena GAP poistenia sa odvíja od viacerých exaktných parametrov. Na slovenskom trhu sa priemerné ročné poistné pohybuje na úrovni približne 1 % z obstarávacej ceny vozidla. Pre bežné vozidlo strednej triedy v hodnote 25 000 eur tak poistné predstavuje orientačne 200 až 400 eur ročne.
Faktory, ktoré najviac ovplyvňujú stanovenie sadzby:
- Vstupná kúpna cena vozidla: Vyššia fakturovaná hodnota znamená priamu úmeru k vyššiemu riziku finančnej straty pre poistiteľa.
- Doba poistenia: GAP sa uzatvára spravidla na 1 až 5 rokov, pričom najbežnejšia voľba klientov je 3 až 5 rokov. Čím dlhšia doba, tým vyššia celková platba, no cena za jeden rok poistenia býva pri viacročných zmluvách výhodnejšia.
- Forma úhrady poistného: Poistné je možné zaplatiť jednorazovo na celé obdobie vopred (časté pri leasingu), alebo formou pravidelných ročných splátok.
- Maximálny limit plnenia: Poisťovne stanovujú horný strop plnenia (napríklad 20 000 €, 40 000 € alebo neobmedzene do výšky nákupnej ceny).
Ak hľadáte spôsoby, čo ovplyvňuje cenu kaska a ako ušetriť na poistení bez straty dôležitého krytia, odporúča sa skombinovať vyššiu spoluúčasť v kasku práve s poistením GAP. To spoluúčasť pri fatálnej škode vykryje za vás. Dôležité je tiež vedieť, ako funguje nulová spoluúčasť v havarijnom poistení a aký finančný dopad má na bežné mesačné platby.
Vstupná obstarávacia cena a limity pre luxusné autá
Pri dojednávaní zmluvy narážajú majitelia prémiových a športových automobilov na špecifické poistné limity. Poistné podmienky väčšiny poisťovní vymedzujú maximálnu vstupnú obstarávaciu cenu vozidla, ktorú je možné prijať do poistenia štandardným online procesom. Tento limit sa zvyčajne pohybuje v rozmedzí od 80 000 do 100 000 eur. Vozidlá s vyššou nákupnou cenou vyžadujú individuálne posúdenie rizikovým upisovateľom.
Zároveň platí hmotnostné obmedzenie: poistenie je striktne určené pre osobné a úžitkové vozidlá do celkovej hmotnosti 3,5 tony. Nákladné vozidlá, ťahače alebo špeciálne pracovné stroje majú vlastné špecifické produkty krytia finančných strát s odlišnými sadzbami aj výlukami.
Lehota na uzavretie zmluvy od kúpy vozidla
Najčastejšou chybou majiteľov nových áut je odkladanie podpisu poistnej zmluvy. Zmluvné podmienky poisťovní striktne určujú, dokedy je možné GAP dojednať. Štandardná lehota na uzatvorenie je najneskôr do 30 dní od zakúpenia alebo protokolárneho prevzatia vozidla. Ak túto lehotu premeškáte, poistiteľ vaše vozidlo do poistenia GAP už neprijme, prípadne bude vyžadovať drahý znalecký posudok a uplatní amortizačné zrážky.
Pri kúpe financovaného auta je bežnou praxou vinkulácia poistného plnenia v prospech financujúcej inštitúcie. Prečítajte si, ako je nastavené havarijné poistenie financovaného vozidla pri leasingu, aby ste vedeli, komu v prípade totálnej škody poistné plnenie reálne odíde a ako sa vyrovnáva zostatok nesplateného úveru.
GAP poistenie pre elektromobily pri rýchlom poklese trhovej hodnoty
Segment elektrických vozidiel (EV) prináša na trh poistenia úplne novú dynamiku. Moderné GAP poistenie pre elektromobily sa stáva takmer nevyhnutnosťou pre každého, kto si kupuje nové batériové auto. Dôvodom je bezprecedentne rýchla strata trhovej hodnoty elektromobilov v porovnaní s tradičnými spaľovacími motormi.
Trhová cena jazdených elektroáut klesá z viacerých dôvodov rýchlejšie: technologický vývoj batérií napreduje obrovským tempom, výrobcovia periodicky znižujú ceny nových modelov a u kupujúcich pretrvávajú obavy z degradácie trakčného akumulátora po uplynutí továrenskej záruky. Ak elektromobil kúpený za 50 000 eur stratí za dva roky 45 percent svojej hodnoty, všeobecná hodnota klesne na 27 500 eur. Finančná strata 22 500 eur je bez poistenia GAP okamžite nevymožiteľná.
Riziko totálnej škody pri poškodení batérie
Ďalším špecifikom elektromobilov je konštrukčné umiestnenie trakčnej batérie v podlahe vozidla. Aj pri zdanlivo banálnej nehode, prejazde cez obrubník alebo poškodení podvozka cudzím predmetom môže dôjsť k mechanickému poškodeniu obalu akumulátora. Ak výrobca nepovoľuje opravu obalu alebo výmenu jednotlivých modulov, autorizovaný servis nariadi výmenu celej batérie.
Cena nového akumulátora sa bežne pohybuje od 12 000 do 25 000 eur. Keď sa k tomu pripočítajú náklady na diagnostiku, odpojenie vysokonapäťového systému a montáž, cena opravy ľahko presiahne hranicu rentability. Pre detailnejšie informácie o tom, ako riešiť batérie pri nehodách, si prečítajte, ako je definovaná totálna škoda na elektromobile v rámci kaskových podmienok. V týchto prípadoch likvidátor vyhlási totálnu škodu aj pri aute, ktoré má nepoškodený motor a celistvú karosériu.
Kedy servis opraví auto lacnejšie a totálna škoda sa neuzná
Zásadný moment, na ktorom stroskotáva očakávanie mnohých vodičov, je definícia samotnej totálnej škody. Guaranteed Asset Protection sa neaktivuje pri bežných nehodách a škodách, ktoré je možné ekonomicky a technicky opraviť. Plnenie nastáva výlučne vtedy, ak je poistná udalosť primárnou havarijnou poisťovňou zlikvidovaná ako totálna škoda alebo odcudzenie celého vozidla.
Kedy k tomu dochádza? Poisťovne uplatňujú takzvanú ekonomickú totálnu škodu. Tá nastáva vtedy, keď predpokladané celkové náklady na opravu vozidla v autorizovanom servise presiahnu stanovené percento všeobecnej hodnoty auta tesne pred nehodou. Táto hranica sa v poistných podmienkach zvyčajne pohybuje na úrovni 80 až 90 % všeobecnej ceny vozidla.
Upozornenie na časté riziko: Pokiaľ je vozidlo ťažko havarované, no kalkulácia opravy v nezmluvnom servise alebo s použitím alternatívnych dielov dosiahne napríklad 75 % všeobecnej hodnoty, havarijná poisťovňa odmietne uznať totálnu škodu. Namiesto toho schváli opravu vozidla formou krycieho listu. V takomto prípade z poistenia GAP nedostanete vôbec nič. Auto vám síce opravia, no jeho trhová hodnota ako havarovaného vozidla dramaticky klesne, pričom túto stratu vám žiadna komerčná poistka nepreplatí.
Ak nastanú pochybnosti pri kalkulácii opravy a stanovení zostatkovej ceny, pomôže správne vykonaná totálna škoda a všeobecná hodnota vozidla v revíznom znaleckom posudku. Zároveň platí, že pri odcudzení vozidla sa uplatňuje čakacia lehota 30 kalendárnych dní od nahlásenia krádeže polícii. Ak sa vozidlo do 30 dní nenájde, škoda sa definitívne uzatvára a poistiteľ pristúpi k výplate plnenia.
Bolt, Uber a donáškové služby: dôvody odmietnutia plnenia
Rozmach platforiem zdieľanej ekonomiky ako Bolt, Uber, Wolt či Bistro vytvoril v likvidácii poistných zmlúv obrovské úskalie. Mnoho vodičov si kúpi nové vozidlo na súkromné účely, uzatvorí si bežné zmluvy a následne si začne privyrábať prepravou osôb alebo rozvozom tovaru. Z hľadiska poistných podmienok ide o fatálne porušenie zmluvy.
Všeobecné poistné podmienky pre Guaranteed Asset Protection obsahujú striktné výluky z poistenia. Medzi štandardné výluky patrí využívanie vozidla na:
- koncesovanú taxislužbu a prepravu osôb cez mobilné aplikácie (Bolt, Uber),
- komerčné autopožičovne a operatívny leasing tretím stranám,
- výcvik vodičov v autoškolách,
- kuriérske a donáškové služby tovaru a jedla,
- športové motoristické súťaže a tréningy na uzatvorených okruhoch.
Ak likvidátor poisťovne pri vyšetrovaní zistí, že vozidlo v čase nehody alebo počas doby poistenia slúžilo na komerčnú prepravu bez toho, aby to bolo výslovne dohodnuté v poistnej zmluve s príslušným príplatkom, poistiteľ celé poistné plnenie bez náhrady zamietne. Nepomôže ani argument, že v momente nehody ste viezli len rodinných príslušníkov. Preštudujte si podrobné dôvody odmietnutia plnenia z GAP skôr, než auto použijete na komerčné účely.
Ďalšie absolútne výluky predstavujú jazda pod vplyvom alkoholu, omamných látok, odmietnutie dychovej skúšky, riadenie osobou bez vodičského oprávnenia či úmyselné poškodenie vozidla poisteným.
Zoznam dokladov potrebných k likvidácii škody
Aby mohla poisťovňa poistnú udalosť bez prieťahov uzavrieť, musí poistený predložiť kompletnú dokumentáciu. Pripravte si tieto dokumenty:
- Kúpna faktúra za vozidlo alebo kúpno-predajná zmluva preukazujúca obstarávaciu cenu.
- Poistná zmluva primárneho havarijného poistenia vrátane dokladu o zaplatení poistného na dané obdobie.
- Zmluva o poistení GAP a doklad o jej úhrade.
- Správa o likvidácii poistnej udalosti od havarijnej poisťovne s vyčíslením všeobecnej hodnoty vozidla a zvyškovej hodnoty vraku.
- Potvrdenie o vyplatení poistného plnenia z havarijného poistenia na bankový účet.
- Policajná správa o nehode alebo potvrdenie polície o výsledku vyšetrovania pri odcudzení vozidla (vrátane uznesenia o prerušení trestného stíhania).
- Kópia veľkého aj malého technického preukazu vozidla s vyznačeným odhlásením z evidencie vozidiel.
- Všetky originálne kľúče a diaľkové ovládače od vozidla (nevyhnutné najmä pri odcudzení vozidla).
- Leasingová alebo úverová zmluva spolu s vyčíslením zostatku pohľadávky ku dňu poistnej udalosti, ak bolo vozidlo financované.
Nezabúdajte, že na prevádzku vozidla musíte mať platné aj lacné PZP, pretože pri nehode zavinenej iným vodičom sa primárne škody na zdraví a majetku uplatňujú zo zákonného poistenia vinníka. Výhodnou alternatívou na trhu je tiež komplexné riešenie cez PZP a havarijné poistenie online, ktoré zjednodušuje administráciu a hlásenie poistných udalostí.
V prípade, že sa dostanete do sporu s poisťovňou ohľadom výšky poistného plnenia alebo neoprávneného zamietnutia nároku, oficiálnou inštitúciou dohľadu je Národná banka Slovenska, ktorá zabezpečuje riešenie sťažností spotrebiteľov na finančnom trhu.
Časté otázky o GAP poistení
Čo presne znamená skratka GAP a čo poistenie pokrýva?
Skratka GAP znamená Guaranteed Asset Protection. Je to poistenie finančnej straty, ktoré pri totálnej škode alebo odcudzení vozidla dopláca finančný rozdiel medzi pôvodnou obstarávacou cenou z faktúry a všeobecnou trhovou hodnotou vozidla, ktorú vyplatí havarijná poisťovňa.
Musím mať uzatvorené havarijné poistenie, aby mi GAP vyplatili?
Áno, vo drvivej väčšine produktov na slovenskom trhu je platné havarijné poistenie (kasko) základnou podmienkou. GAP funguje ako doplnkové krytie k primárnej poistke. Ak vám havarijná poisťovňa plnenie zamietne (napríklad pre alkohol), plnenie nevyplatí ani GAP.
Dokedy najneskôr od kúpy auta musím GAP poistenie uzavrieť?
Poistné zmluvy umožňujú dojednať najlacnejšie GAP poistenie zvyčajne najneskôr do 30 dní od zakúpenia vozidla alebo jeho prevzatia od predajcu. Po uplynutí tejto lehoty už poistitelia vozidlo do štandardného poistenia neprijmú.
Čo sa stane s GAP poistením, ak auto predám pred koncom zmluvy?
Podľa § 800 ods. 3 Občianskeho zákonníka poistenie zaniká dňom zápisu zmeny držiteľa v evidencii vozidiel. Oznámte predaj poisťovni a predložte kúpnu zmluvu. Ak ste mali poistné zaplatené jednorazovo na viac rokov, máte nárok na vrátenie nespotrebovaného poistného za zostávajúce obdobie.
Preplatí mi GAP aj spoluúčasť z havarijného poistenia?
Áno, väčšina moderných produktov GAP zahŕňa aj refundáciu zmluvnej spoluúčasti, ktorú vám strhla havarijná poisťovňa. Táto náhrada je však limitovaná zmluvným stropom, najčastejšie sumou do 4 000 až 5 000 eur alebo do 4 % z poistného plnenia.
Môžem uzavrieť GAP poistenie online cez internet?
Áno, GAP poistenie online si viete jednoducho zriadiť cez internet v priebehu niekoľkých minút. Stačí zadať údaje o vozidle z technického preukazu, kúpnu cenu z faktúry a vybrať si požadovanú dobu poistenia a formu úhrady.