Stačí drobná vrstva štrku v neprehľadnej zákrute na horskom priechode, náhla strata priľnavosti predného kolesa a motocykel končí v oceľových zvodidlách. Kým vodič vyviazne s pomliaždeninami a vykĺbeným ramenom, spolujazdec za ním dopadne na asfalt s komplikovanou zlomeninou panvy a stehennej kosti. V tej chvíli začína tvrdý proces likvidácie škody, kde sa ukáže, či úrazové poistenie motorkára a spolujazdca dokáže reálne pokryť výpadok príjmu a dlhé mesiace rehabilitácie, alebo sa posádka spoliehala na poistné mýty.
Úrazové poistenie motorkára a spolujazdca v kontexte zákonného limitu 6 450 000 eur
Medzi motocyklistami pretrváva mylná predstava, že povinné zmluvné poistenie vyrieši akékoľvek zdravotné následky nehody. Podľa § 7 ods. 2 písm. a) zákona č. 381/2001 Z. z. o povinnom zmluvnom poistení zodpovednosti za škodu spôsobenú prevádzkou motorového vozidla je síce stanovený minimálny limit poistného plnenia na 6 450 000 eur na jednu škodovú udalosť bez ohľadu na počet zranených alebo usmrtených osôb, no tento balík peňazí slúži výhradne na odškodnenie tretích strán. Vodič, ktorý nehodu zavinil, z tejto sumy nedostane na ošetrenie vlastného tela ani jediný cent.
Spolujazdec sa z pohľadu zákona považuje za prepravovanú tretiu osobu. Ak nehodu spôsobí motocyklista, na ktorého stroji sedel, spolujazdec má zákonný nárok čerpať odškodnenie priamo z vinníkovho PZP. Problémom však býva zdĺhavé dokazovanie skutočnej škody. Plnenie z PZP predstavuje náhradu škody na zdraví, čo znamená, že poškodený musí do detailu preukázať výšku ušlého zisku, bolestné podľa bodového ohodnotenia lekárom a sťaženie spoločenského uplatnenia. Kým sa uzavrie policajné vyšetrovanie a ustáli sa zdravotný stav, ubehnú často celé mesiace bez akejkoľvek finančnej injekcie.
Práve preto má samostatné úrazové poistenie motorkára a spolujazdca nezastupiteľnú úlohu. Ide o obnosové poistenie, ktoré sa riadi § 788 a nasledujúcimi Občianskeho zákonníka. Na rozdiel od PZP nevyžaduje čakanie na určenie vinníka políciou. Ak má motorkár dojednanú vlastnú úrazovú poistku a spolujazdec figuruje na zmluve, poisťovňa vypláca dohodnuté poistné sumy bez ohľadu na to, kto kolíziu zapríčinil. Navyše, nároky z úrazového poistenia sa nekrátiacim spôsobom sčítavajú s plnením, ktoré poškodený spolujazdec vysúdi alebo vyreklamuje z PZP vinníka.
Vlastné zavinenie nehody a štatistika nehodovosti na slovenských cestách
Policajné štatistiky dlhodobo potvrdzujú vysokú zraniteľnosť jazdcov na dvoch kolesách. V roku [year] bolo na Slovensku evidovaných 644 nehôd motocyklistov, pri ktorých 25 osôb zahynulo, 150 utrpelo ťažké zranenia a 435 vyviazlo s ľahšími zraneniami. Alarmujúci je fakt, že až 60 percent nehôd motocyklistov si zavinili jazdci sami, najčastejšie neprimeranou rýchlosťou, nesprávnym predchádzaním či nezvládnutím stroja v zákrute. Pri týchto šesťdesiatich percentách prípadov PZP vodičovi nezaplatí ani euro za trvalé následky či pobyt v nemocnici. Ak jazdec nemá komerčné úrazové krytie, všetky náklady spojené s výpadkom príjmu a liečbou znáša sám.
Ak si overujete podmienky pri dojednávaní novej zmluvy, výpočet PZP vám ukáže len zákonom dané poistné limity na škody spôsobené iným účastníkom. Pre komplexnú ochranu je potrebné skúmať doplnkové pripoistenia alebo samostatné zmluvy. Viac o tom, ako sa likviduje bolestné a trvalé následky po nehode, nájdete v podrobnom rozbore odškodňovania ujmy na zdraví.
Úrazové poistenie spolujazdca na motocykli a možnosti poistenia sedadiel
Jednou z najčastejších chýb je presvedčenie, že bežné úrazové pripoistenie naviazané na evidenčné číslo motocykla automaticky kryje každého, kto na stroj nasadne. Štandardné balíky k poistkám vozidiel totiž spravidla chránia výlučne vodiča uvedeného v zmluve, prípadne držiteľa vozidla. Ak pravidelne alebo aj príležitostne vozíte partnera, dieťa či priateľov, úrazové poistenie motorkára a spolujazdca musí mať výslovne dojednané krytie pre obe miesta na sedenie podľa technického preukazu.
V praxi existujú dve základné cesty, ako ochranu spolujazdca zabezpečiť:
- Úrazové poistenie sedadiel pripoistené k PZP alebo kasku motocykla: Zmluva sa viaže na konkrétny motocykel a kryje každú osobu, ktorá na sedadle spolujazdca sedí v súlade s predpismi v momente nehody. Výhodou je, že spolujazdca netreba menovite nahlasovať, poistka kryje kohokoľvek.
- Individuálne životné a úrazové poistenie prepravovaných osôb: Každý z partnerov má vlastnú poistnú zmluvu nastavenú na mieru svojmu príjmu a záväzkom, kde je motocyklové riziko výslovne akceptované poisťovňou bez výluk.
Pozor si treba dať na samotné definície v produktoch. Mnohé poisťovne ponúkajú poistenie sedadiel výlučne pre viacstopové motorové vozidlá do 3,5 tony a motocykle priamo v úvode poistných podmienok vylučujú. Ak uzatvárate poistenie motocykla napríklad cez produkty, aké má poistenie auta v ČSOB Poisťovni, vždy si overte, či daný formulár umožňuje dojednať poistenie sedadiel aj pre dvojkolesové stroje kategórie L3e.
Nastavenie poistných súm a progresívne plnenie
Kvalitné úrazovým poistením motorkára a spolujazdca sa nepozná podľa toho, či stojí päť alebo desať eur, ale podľa nastavenej štruktúry poistných súm. Najdôležitejšou zložkou sú trvalé následky úrazu s progresiou. Progresia zabezpečuje, že pri devastačných poraneniach, ako je ochrnutie, amputácia končatiny alebo vážne poškodenie mozgu, poisťovňa vyplatí násobok základnej sumy – bežne 300 až 500 percent. Ak je základná poistná suma stanovená na 30 000 eur, pri stopercentnom trvalom poškodení a päťstopercentnej progresii dostane poškodený 150 000 eur, čo predstavuje reálnu pomoc pri bezbariérovej úprave bývania a zabezpečení opatery.
Denné odškodné počas doby nevyhnutného liečenia má slúžiť len ako náplasť na krátkodobý výpadok bežného príjmu. Ak rozpočet nepustí, rozumnejšie je oželieť denné odškodné za vyvrtnutý členok a sústrediť poistné na vysoké krytie trvalých následkov a invalidity. Kým pri autách sa úrazovka rieši často komplexne, cena poistenia sedadiel pri motocykloch odráža vyššiu rizikovosť tohto dopravného prostriedku.
Orientačné limity a sumy úrazového krytia na motocykli
Nasledujúca tabuľka sumarizuje orientačné finančné rámce, s ktorými sa pri dojednávaní úrazového krytia sedadiel a motocyklových pripoistení na slovenskom trhu stretnete:
| Zložka poistného krytia | Obvyklý rozsah poistnej sumy | Charakteristika plnenia |
|---|---|---|
| Trvalé následky úrazu (jedno sedadlo) | 15 000 eur až 70 000 eur | Plnenie podľa percenta trvalého poškodenia, často s progresiou až do 500 % |
| Smrť následkom úrazu | 15 000 eur až 35 000 eur | Jednorazové vyplatenie oprávneným osobám (obmyšleným) pri úmrtí do 1 roka od nehody |
| Denné odškodné pri liečení úrazu | 8 eur až 35 eur na deň | Vyplácané po prekročení karenčnej doby podľa tabuliek maximálnej doby liečenia |
| Paušálne odškodnenie za zlomeniny a popáleniny | 800 eur až 3 500 eur | Jednorazová fixná suma podľa závažnosti a typu diagnostikovanej fraktúry |
| Maximálny limit krytia na jedno sedadlo | až 35 000 eur | Strop pri základných balíkoch úrazového pripoistenia k PZP motoriek |
| Orientačná cena úrazového poistenia sedadiel | približne od 3,50 eura mesačne | Závisí od zvolených limitov, typu motocykla a zvolenej poistnej ochrany |
Rizikové skupiny podľa kubatúry a úrazové poistenie motorkára v životných zmluvách
Mnoho aktívnych motorkárov žije v nebezpečnom omyle, že ich plne chráni bežné životné poistenie, ktoré si uzatvorili pred rokmi pri vybavovaní hypotéky. Poistné podmienky komerčných ústavov však obsahujú pasce, ktoré pri likvidácii úrazu na motorke vedú k nulovému plneniu. Najrozšírenejšou z nich je kapacitná výluka viazaná na objem valcov motora.
Všeobecné poistné podmienky desiatok produktov na slovenskom trhu explicitne vylučujú úrazy, ku ktorým dôjde pri vedení motocykla s objemom motora nad 125 cm3. Ak jazdíte na pollitrovom naháči, cestovnom endure s objemom 1200 cm3 alebo superšporte, z pohľadu takejto poistnej zmluvy vykonávate nepoistenú rizikovú činnosť. Poisťovňa po nehode nahliadne do technického preukazu a policajnej správy, skonštatuje prítomnosť výluky a odmietne vyplatiť poistné plnenie za trvalé následky aj hospitalizáciu. Tieto obmedzenia platia odlišne, ak jazdíte len mestské trasy a máte napríklad PZP na skúter do 125 cm3, kde kapacitná hranica obvykle vyhovuje bežným zmluvám bez nutnosti drahého pripoistenia.
Odlišný režim nastáva, ak prevádzkujete netypické vozidlá, čo potvrdzuje náš sprievodca poistením trojkolesového motocykla, kde sa legislatívne zaradenie kategórie L5e posudzuje podľa celkom iných rizikových tabuliek než štandardná motorka. Ak chcete, aby úrazové poistenie motorkára a spolujazdca na silnom stroji skutočne fungovalo, musíte pri vstupe do poistenia pravdivo nahlásiť rizikovú skupinu pre motocykle. Poisťovňa stanoví rizikovú prirážku na poistnom, no v prípade ťažkej nehody budete mať právnu istotu, že poistná zmluva nie je len bezcenným kusom papiera.
Oceňovacie tabuľky a minimálna hranica trvalého poškodenia
Ďalším skrytým parametrom sú oceňovacie tabuľky telesných poškodení. Nie každé zranenie s doživotnými následkami zakladá nárok na poistné plnenie. Lacné poistné produkty často stanovujú minimálnu hranicu trvalého poškodenia pre vznik nároku na úrovni nad 50 percent podľa oceňovacích tabuliek, pričom zmluva môže navyše vyžadovať, aby aspoň jedno jednotlivé poškodenie dosiahlo rozsah minimálne 25 percent. V praxi to znamená, že ak po páde z motocykla utrpíte obmedzenie hybnosti kolena alebo zápästia ohodnotené na 15 percent, poisťovňa vám nevyplatí vôbec nič. Kvalitné poistné krytie musí začínať už od 0,5 percenta alebo 1 percenta telesného poškodenia, aby pokrylo aj menšie trvalé obmedzenia hybnosti či jazvy po operáciách.
Prekročenie rýchlosti a porušenie predpisov ako dôvod krátenia poistného plnenia
Ak dôjde k dopravnej nehode, poisťovňa pri likvidácii poistnej udalosti detailne skúma závery policajného vyšetrovania a znalecké posudky z odboru cestnej dopravy. Porušenie pravidiel cestnej premávky má priamy vplyv na krátenie poistného plnenia, a to nielen pri havarijnom poistení, ale aj pri úrazových dávkach.
Základné zmluvné pravidlá stanovujú striktné limity pre rýchlosť. V poistných podmienkach sa pravidelne nachádza klauzula, podľa ktorej je poisťovňa oprávnená výrazne znížiť odškodné, ak vodič prekročil maximálnu povolenú rýchlosť:
- v obci o viac ako 10 km/h,
- mimo obce o viac ako 20 km/h.
Ak motocyklista vletí do dediny rýchlosťou 65 km/h a zrazí sa s autom vychádzajúcim z vedľajšej cesty, hoci formálnym vinníkom je vodič auta nedávajúci prednosť, poisťovňa motorkárovi skráti plnenie z dôvodu spoluzavinenia. Znalecký posudok ľahko preukáže, že pri dodržaní predpísanej rýchlosti päťdesiat kilometrov za hodinu by dokázal dobrzdiť alebo by následky nárazu boli zlomkové.
Ešte tvrdší postih hrozí pri telefonovaní za jazdy. Držanie mobilného telefónu v ruke alebo pod prilbou počas jazdy predstavuje hrubé porušenie povinností vodiča. Ak je nepozornosť spôsobená obsluhou elektroniky príčinou pádu, v úrazovom poistení motorkára a spolujazdca to likvidátor vyhodnotí ako vedomé porušenie bezpečnostných predpisov. Podľa § 799 ods. 3 Občianskeho zákonníka platí, že ak vedomé porušenie povinností poisteného malo podstatný vplyv na vznik poistnej udalosti alebo zväčšenie jej následkov, poistiteľ je oprávnený poistné plnenie znížiť, v krajných prípadoch až o 50 či 100 percent.
Spolujazdec sa v takýchto situáciách môže stať rukojemníkom vodičovej nezodpovednosti. Ak spolujazdec vedel, že vodič požil alkohol, a napriek tomu na motocykel nasadol, poisťovňa uplatní krátenie aj na jeho vlastné odškodnenie z dôvodu akceptácie neprimeraného rizika. Princípy, kedy musíte poisťovni vrátiť peniaze po jazde s prítomnosťou návykových látok, platia pri motocykloch bez akejkoľvek výnimky.
Jazda bez príslušného vodičského oprávnenia kategórií A1, A2 a A
Rozdelenie vodičských preukazov na jednostopové vozidlá prešlo v posledných rokoch sprísnením. Na Slovensku platí striktné odstupňovanie kategórií podľa výkonu a veku jazdca:
- Kategória A1: Ľahké motocykle s objemom valcov do 125 cm3, výkonom najviac 11 kW a pomerom výkon/hmotnosť nepresahujúcim 0,1 kW/kg (od 16 rokov).
- Kategória A2: Motocykle s výkonom najviac 35 kW a pomerom výkon/hmotnosť nepresahujúcim 0,2 kW/kg, ktoré neboli odvodené od vozidla s viac ako dvojnásobným výkonom (od 18 rokov).
- Kategória A: Bez obmedzenia kubatúry a výkonu (spravidla od 24 rokov, prípadne po dvoch rokoch praxe na A2 od 20 rokov).
Jazda na motocykli, na ktorý vodič nemá príslušnú kategóriu zapísanú vo vodičskom preukaze, patrí medzi najvážnejšie prehrešky. Typickým príkladom je mladý jazdec s oprávnením A2, ktorý riadi motocykel s výkonom 70 kW „otvorený“ z pôvodne uškrtených 35 kW, pričom výkonová zmena nie je riadne zapísaná v dokladoch alebo reálne presahuje zákonné limity. Rovnako častá je situácia, kedy vodič s bežným béčkom sadne na manuálnu motorku s objemom 125 cm3, hoci skupina B oprávňuje viesť len stroje do 125 cm3 s automatickou prevodovkou (skútre).
V prípade nehody sú následky katastrofálne. Ak vodič nemá potrebné oprávnenie, poisťovňa z PZP síce zranenému spolujazdcovi plnenie poskytne, no následne bude od neoprávneného vodiča vymáhať kompletnú sumu späť formou regresného nároku v plnej výške 100 percent. Z vlastného úrazového poistenia motorkára a spolujazdca vodič nedostane vôbec nič, pretože neoprávnené vedenie motorového vozidla je štandardnou generálnou výlukou vo všetkých poistných zmluvách. Pozor si treba dať aj na situácie, keď stroj požičiavate známemu; to, ako funguje krytie PZP pri cudzom vodičovi, jasne ukazuje, že zodpovednosť za platnosť dokladov a stav stroja nesie držiteľ.
Rovnako kritický je technický stav stroja po neodborných úpravách. Ak nehodu spôsobí neschválený výfuk, nehomologizované LED svetlá bez viditeľnosti alebo opotrebované pneumatiky pod zákonným limitom dezénu 1,6 mm (pri mopedoch a ľahkých motocykloch 1,0 mm), poistné plnenie sa dostáva do ohrozenia. Podrobnosti o tom, ako vplýva Technický stav vozidla a poistné plnenie na konečnú výplatu peňazí, riešia likvidačné smernice každej poisťovne.
Prehľad situácií pri nehode a uplatňovanie poistných nárokov
V závislosti od okolností kolízie a typu poistenia sa líši postavenie jazdca aj človeka na zadnom sedadle. Nasledujúca tabuľka ukazuje, čo platí a ako postupovať v konkrétnych modelových situáciách:
| Situácia pri nehode | Čo platí pre vodiča motocykla | Čo platí pre spolujazdca |
|---|---|---|
| Pád bez účasti iného vozidla (vlastná vina vodiča) | PZP neplní nič. Nárok vzniká len z vlastného úrazového poistenia, ak nie je výluka na kubatúru. | Má nárok na plnú náhradu škody na zdraví z PZP vinného vodiča a súčasne plnenie z úrazovky. |
| Zrážka zavinená vodičom iného motorového vozidla | Nárok na odškodnenie zdravia z PZP vinníka + súbežné plnenie z vlastného úrazového poistenia. | Nárok na odškodnenie zdravia z PZP vinníka nehody + súbežné plnenie zo svojej úrazovej poistky. |
| Prekročenie rýchlosti v obci o viac ako 10 km/h | Krátenie poistného plnenia za úraz z dôvodu porušenia bezpečnostných predpisov o 20 až 50 %. | Plnenie z PZP sa neskráti, pokiaľ spolujazdec vodiča na prekročenie rýchlosti aktívne nenavádzal. |
| Vodič nemá vodičské oprávnenie na danú kubatúru | Úplné odmietnutie plnenia z úrazového poistenia. Regres 100 % všetkých škôd vyplatených z PZP. | PZP škodu spolujazdcovi uhradí, ale celú vyplatenú sumu bude následne vymáhať od vodiča. |
| Jazda bez riadne zapnutej ochrannej prilby | Výrazné krátenie alebo odmietnutie plnenia za poranenia hlavy pre hrubé porušenie zákona. | Krátenie plnenia za úraz hlavy z dôvodu spoluzavinenia na rozsahu zranenia podľa znaleckého posudku. |
Úrazové poistenie motorkára a spolujazdca pri jazde v teréne a na uzavretom okruhu
Slovenskí motorkári čoraz častejšie opúšťajú bežné cesty a hľadajú adrenalín v teréne alebo na uzavretých tratiach. Z hľadiska poistnej ochrany však prechodom cez tabuľu konca asfaltovej cesty vstupujete do úplne iného právneho režimu. Bežné povinné zmluvné poistenie sa vzťahuje na prevádzku motorového vozidla na pozemných komunikáciách. Ak sa zraníte na lesnej ceste, poľnej zvážnici alebo lúke, ktorá nie je evidovanou komunikáciou, likvidácia z PZP môže naraziť na vážne právne prekážky.
Pri dojednávaní komplexnej ochrany si mnohí vodiči porovnávajú produkty viacerých ústavov. Niektoré zmluvné balíky, aké ponúka Poisťovňa Wüstenrot alebo veľkí univerzálni hráči ako Poisťovňa Generali, majú presne vymedzené, čo sa považuje za bežnú prevádzku a čo je už nepoistiteľný motoristický šport. Ak chcete chrániť samotný stroj pred následkami pádu na bežnej ceste, nezabudnite si urobiť porovnanie havarijného poistenia, aby ste poznali rozdiely medzi škodou na stroji a ujmou na zdraví.
Kritickou zónou sú organizované podujatia. Vo všeobecných poistných podmienkach každej komerčnej poisťovne nájdete tvrdú výluku: motoristické preteky, súťaže, rýchlostné skúšky a oficiálne tréningové jazdy na ne sú z poistenia vylúčené. Ak sa zúčastníte amatérskeho motokrosového preteku na trati a zlomíte si chrbticu, úrazové poistenie motorkára a spolujazdca vám bez špeciálneho športového pripoistenia neposkytne žiadnu finančnú kompenzáciu.
Hranica býva tenká pri takzvaných „voľných jazdách pre verejnosť“ (track days) na uzavretých okruhoch typu Slovakiaring. Kým niektoré poisťovne posudzujú voľnú jazdu na okruhu ako bežnú jazdu na jednosmernej uzavretej komunikácii bez merania času a plnenie poskytnú, iné ústavy ju klasifikujú ako prípravu na preteky alebo jazdu s neprimeraným rizikom a uplatnia zmluvnú výluku. Pred vstupom na trať je nevyhnutné písomne si overiť výklad poistných podmienok u vášho správcu zmluvy. Ak hľadáte odpoveď na otázku, či sa oplatí havarijné poistenie alebo pripoistenia k PZP, vždy berte do úvahy aj to, v akom veku a s akou praxou za riadidlá sadáte. To, ako vplýva vek držiteľa vozidla a poistné na kalkuláciu rizikovosti, platí pri motorkách dvojnásobne.
Doklady potrebné k úspešnému uplatneniu poistného plnenia
Ak nastane poistná udalosť, dodržanie formálnych postupov rozhoduje o tom, či a kedy dostanete peniaze. Zákonné lehoty sú neúprosné: podľa § 10 zákona č. 381/2001 Z. z. je poistený povinný písomne oznámiť poistiteľovi vznik škodovej udalosti do 15 dní, ak nastala na území Slovenskej republiky, a do 30 dní, ak nastala v zahraničí. V úrazovom poistení síce platí všeobecná zásada nahlásenia bez zbytočného odkladu, no poistné podmienky môžu stanoviť presné lehoty.
Pre hladký priebeh likvidácie úrazu si pripravte a poisťovni bez meškania doložte tento zoznam dokladov:
- Správa o nehode a policajný záznam: Úradný záznam Policajného zboru potvrdzujúci priebeh kolízie, dychovú skúšku na alkohol a identifikáciu zúčastnených strán.
- Lekárska správa z prvého ošetrenia po úraze: Dokumentácia z pohotovosti alebo nemocnice vyhotovená bezprostredne po nehode (najlepšie do 24 hodín), v ktorej je presne popísaný mechanizmus vzniku úrazu a diagnostikované zranenia.
- Prepúšťacia správa pri hospitalizácii: Ak si stav vyžiadal pobyt v ústavnej starostlivosti, táto správa slúži ako podklad pre vyplatenie dennej dávky pri hospitalizácii.
- Doklad o dočasnej pracovnej neschopnosti (PN): Potvrdenie ošetrujúceho lekára o začiatku a ukončení pracovnej neschopnosti, ak zmluva obsahuje krytie ušlého zárobku či denné odškodné viazané na PN.
- Priebežné lekárske správy z odborných kontrol: Dôkazy o sústavnom a riadnom liečení u ortopéda, chirurga či neurológa. Vynechanie kontrol môže viesť k predčasnému ukončeniu výplaty denného odškodného.
- Posudok o trvalých následkoch úrazu: Tento formulár vypĺňa lekár spravidla až po jednom roku od úrazu, keď je zdravotný stav poškodeného považovaný za ustálený a definitívny.
Pokiaľ ide o ukončenie nevýhodnej zmluvy, § 800 ods. 1 Občianskeho zákonníka určuje, že výpoveď poistenia ku koncu poistného obdobia musí byť doručená poisťovateľovi aspoň šesť týždňov pred jeho uplynutím. Ak ste zmluvu uzavreli iba nedávno, podľa § 800 ods. 2 Občianskeho zákonníka ju môžete vypovedať do dvoch mesiacov od uzavretia, pričom výpovedná lehota je osemdňová.
Najčastejšie otázky k poisteniu motocyklistov a spolujazdcov
Dostane spolujazdec na motorke odškodné z môjho PZP, ak nehodu zaviním ja?
Áno. Spolujazdec je z pohľadu zákona o PZP poškodenou treťou osobou. Má zákonný nárok na odškodnenie bolesti, sťaženia spoločenského uplatnenia a ušlého zisku z vášho PZP, a to aj vtedy, ak ide o rodinného príslušníka. Vy ako vinný vodič však z PZP nedostanete nič.
Keď spadnem sám v zákrute a zraním sa, pomôže mi PZP?
Nie, v žiadnom prípade. PZP kryje výlučne škody, ktoré prevádzkou svojho stroja spôsobíte iným ľuďom na majetku a zdraví. Ak spadnete sami bez cudzieho zavinenia, ošetrenie a odškodnenie trvalých následkov vám pokryje iba dobrovoľné úrazové poistenie motorkára a spolujazdca alebo komerčné životné poistenie s akceptovaným motocyklovým rizikom.
Platí bežné životné poistenie aj pri jazde na motocykli s objemom nad 125 cm3?
Vo väčšine starších či lacnejších poistných zmlúv neplatí. Jazda na motocykli s kubatúrou nad 125 cm3 patrí medzi štandardné výluky alebo vyžaduje zaradenie do vyššej rizikovej skupiny s osobitným príplatkom. Ak toto riziko nemáte nahlásené, poisťovňa môže odmietnuť plnenie.
Môžem dostať odškodnenie súčasne z PZP vinníka aj zo svojej úrazovej poistky?
Áno. Úrazové poistenie je obnosové poistenie osôb. To znamená, že vyplatenie dohodnutej sumy za trvalé následky alebo dobu liečenia z vašej súkromnej poistky sa neodpočítava od odškodnenia, ktoré vám ako poškodenému vyplatí poisťovňa vinníka nehody z jeho PZP.
Skráti poisťovňa plnenie spolujazdcovi, ak nemal špeciálne moto oblečenie s chráničmi?
Zákon na Slovensku vyžaduje iba riadne upevnenú ochrannú prilbu a ochranné okuliare. Absencia moto bundy či nohavíc s chráničmi nie je priamym porušením zákona, no poisťovňa sa môže pokúsiť o krátenie z dôvodu spoluzavinenia, ak znalec dokáže, že použitie certifikovaného výstroja by zásadne zmenšilo rozsah devastačných poranení.