Mnoho rodičov a starých rodičov žije v presvedčení, že každá materská škola má zo zákona automaticky poistené všetky deti pre prípad úrazu. Je to rozšírený omyl. Slovenská legislatíva žiadnej materskej škole takúto povinnosť neukladá. Keď dôjde k pádu na preliezačke alebo k rozbitej hlave na dvore, nastáva tvrdé vytriezvenie. Téma úrazové poistenie a materská škola sa zrazu ocitne v centre pozornosti a rodičia zisťujú, že odškodnenie nedostanú automaticky. Zatiaľ čo vodiči na cestách musia mať uzatvorené povinné zmluvné poistenie vozidla priamo zo zákona, predškolské zariadenia takúto zákonnú povinnosť pre deti nemajú.
V praxi sa pri zranení dieťaťa prelínajú tri úplne odlišné roviny. Prvou je zodpovednosť školy za škodu na zdraví. Druhou je hromadné úrazové poistenie, ktoré škôlka zvykne dobrovoľne ponúkať na začiatku školského roka. Treťou rovinou je vlastná poistka dieťaťa, ktorú uzatvárajú rodičia. Ak sa v týchto rozdieloch nevyznáte, zbytočne prídete o peniaze alebo budete od riaditeľstva žiadať plnenie, na ktoré nemáte právny nárok.
Zodpovedá škôlka za úraz dieťaťa podľa § 152 školského zákona?
Škôlka má zo zákona jasne stanovené mantinely starostlivosti. Zákon č. 245/2008 Z. z. o výchove a vzdelávaní, známy ako školský zákon, v § 152 písm. c) výslovne ukladá školám a školským zariadeniam povinnosť zaistiť bezpečnosť a ochranu zdravia detí pri výchove a vzdelávaní. Táto povinnosť platí bez zmeny aj po novelách účinných od roku 2025. Neznamená to však, že by štát škôlkam nariadil platiť komerčné poistky. Právny vzťah, ktorý spája úrazové poistenie a materskú školu, totiž v slovenskom právnom poriadku nepredstavuje povinné zmluvné poistenie detí.
Zodpovednosť škôlky za vzniknutú ujmu sa riadi všeobecnými ustanoveniami zákona č. 40/1964 Zb. Občiansky zákonník. Škola zodpovedá za škodu na zdraví dieťaťa vtedy, ak porušila svoju právnu povinnosť. Najčastejšie ide o zanedbanie náležitého dozoru pedagóga, technickú poruchu na herných prvkoch alebo nedostatočne zabezpečený priestor. Ak personál svoju povinnosť zanedbal, vzniká nárok na náhradu za bolesť a sťaženie spoločenského uplatnenia.
Čo presne hovorí školský zákon a Občiansky zákonník
Podľa Občianskeho zákonníka musí poškodená strana preukázať, že vznikla škoda, došlo k protiprávnemu konaniu a medzi nimi existuje priama príčinná súvislosť. Ak učiteľka nechala triedu bez dozoru a dieťa počas jej neprítomnosti spadlo z parapetnej dosky, pochybenie je jednoznačné. Škôlka v takom prípade zodpovedá za následky v plnom rozsahu a odškodnenie sa vypláca z jej poistenia zodpovednosti za škodu, ak ho má zriadené, prípadne priamo z rozpočtu zariadenia či jeho zriaďovateľa.
Dôležitý je aj § 441 Občianskeho zákonníka. Tento paragraf hovorí, že ak bola škoda spôsobená aj zavinením poškodeného, znáša ju pomerne. Ak vznikla výlučne jeho zavinením, znáša ju sám. Pri predškolákoch sa miera vlastného zavinenia posudzuje veľmi citlivo, pretože malé dieťa nedokáže plne predvídať následky svojho konania. Napriek tomu poisťovne pri likvidácii skúmajú, či dieťa neporušilo výslovný zákaz personálu.
Kedy škôlka za úraz zodpovedá a kedy ide o náhodu
Poistenie zodpovednosti materskej školy neplní automaticky pri každom zranení. Ak sa dve deti zrazia pri bežnom behu na rovnej tráve a jedno z nich si zlomí kľúčnu kosť, pričom učiteľka stála dva metre od nich a okamžite zasiahla, k žiadnemu porušeniu predpisov nedošlo. Ide o nešťastnú náhodu. Zodpovednostná poistka škôlky v takomto prípade nevyplatí ani cent, pretože personál nič nezanedbal.
Práve pri takýchto náhodných udalostiach pomáha klasické úrazové krytie. Pri ňom sa totiž miera zavinenia neskúma. Či už dieťa spadlo vlastnou nešikovnosťou, alebo ho nechtiac potkol kamarát, komerčná úrazovka vyplatí dohodnuté poistné plnenie bez hľadania vinníka. Odškodnenie sa riadi bodovým ohodnotením diagnózy, pričom podobný mechanizmus platí aj vtedy, keď sa rieši bolestné a trvalé následky po nehode pri cestných kolíziách.
Kto v škôlke rozhoduje o hromadnom poistení a kto ho platí?
Keďže zákon poistku neprikazuje, iniciatíva zostáva na samotnom zariadení a rodičoch. Pokiaľ ide o úrazové poistenie a materskú školu, o výbere konkrétnej zmluvy zvyčajne rozhoduje vedenie školy po dohode so zástupcami rodičovského združenia na prvom plenárnom zasadnutí v septembri. Škôlka vyberie poisťovňu, predloží cenovú ponuku a rodičia hlasujú, či majú o hromadnú poistku záujem.
Hromadné poistenie platia takmer výlučne rodičia. Úhrada sa realizuje buď priamym príspevkom na začiatku roka, alebo sa poplatok zahrnie do príspevku do fondu rodičovského združenia. Žiadny rodič však nemá povinnosť k tejto zmluve pristúpiť. Podpis na poistnom hárku je dobrovoľný. Ak máte pre dieťa kvalitnú vlastnú poistku, môžete školskú ponuku jednoducho odmietnuť.
Úloha riaditeľky, zriaďovateľa a rodičovského združenia
Materské školy na Slovensku fungujú v dvoch základných právnych režimoch. Časť z nich má právnu subjektivitu. V takom prípade vystupuje materská škola v zmluvných vzťahoch samostatne a poistnú zmluvu podpisuje priamo riaditeľka. Väčšina bežných obecných škôlok však právnu subjektivitu nemá a organizačne spadá pod základnú školu alebo priamo pod obec.
Ak škôlka nemá právnu subjektivitu, poistníkom hromadnej zmluvy býva buď obec ako zriaďovateľ, alebo občianske združenie pôsobiace pri materskej škole. Pre rodiča to znamená dôležitú vec: ak dôjde k sporu o náhradu škody pri pochybení personálu v škôlke bez právnej subjektivity, žalovanou stranou nie je škôlka, ale zriaďovateľ, teda príslušná obec či mesto.
Zmluva zamestnávateľa chráni učiteľky, nie škôlkarov
Medzi rodičmi často dochádza k zámene dvoch úplne odlišných poistení. Materská škola ako zamestnávateľ povinne platí štátu úrazové poistenie za svojich zamestnancov podľa zákona č. 461/2003 Z. z. o sociálnom poistení. Sadzba tohto poistenia predstavuje 0,8 % z vymeriavacieho základu zamestnanca, pričom maximálny vymeriavací základ nie je obmedzený.
Toto zákonné poistenie v Sociálnej poisťovni chráni výlučne učiteľky, kuchárky či školníka, ak sa zrania pri výkone práce. Na deti v triedach sa nevzťahuje ani jediným centom. Pre deti je potrebné samostatné komerčné dojednanie, ktoré so Sociálnou poisťovňou nemá nič spoločné. Starí rodičia, ktorí vnúčatá do škôlky pravidelne vozia vlastným autom a využívajú popritom napríklad zľavu na PZP pre seniorov, by mali vedieť, že bezpečnosť dieťaťa v budove školy nie je krytá žiadnym štátnym sociálnym fondom.
Oplatí sa viac celoročné úrazové poistenie dieťaťa než školská poistka?
Keď porovnáme úrazové poistenie a materskú školu s individuálnou celoročnou poistkou, zistíme zásadné rozdiely v cene, rozsahu krytia aj vo výške limitov. Školské skupinové poistenie láka nízkou cenou. Rodič zaplatí pár eur na celý rok. Tomu však presne zodpovedá aj ponúkané finančné plnenie, ktoré býva pri vážnejších úrazoch nedostatočné.
Hlavnou nevýhodou školskej poistky je jej časové a priestorové ohraničenie. Zmluva chráni dieťa iba počas výchovno-vzdelávacieho procesu v priestoroch materskej školy a na podujatiach organizovaných škôlkou, ako sú divadelné predstavenia či výlety. Neplatí doma, neplatí na ihrisku cez víkend a neplatí počas prázdnin u starých rodičov. Naopak, individuálna poistka dieťaťa chráni predškoláka nepretržite 24 hodín denne na celom svete.
Výlukou býva aj samotná trasa do škôlky a späť. Ak dieťa zakopne na chodníku pred bránou zariadenia cestou z domu, školská zmluva neplní. Podobne to funguje aj v doprave, kde zranenie chodca vyžaduje iný postup, pričom pri incidentoch mimo areálu chránia rodinu napríklad práva poškodeného pri nehode bez PZP, ak kolíziu spôsobil neznámy motorista na priechode.
Prečo sú limity školskej poistky často len symbolické
Väčšina rodičov podrobne neštuduje poistné podmienky hromadnej zmluvy. Zisťujú ich až vo chvíli, keď po dvoch mesiacoch liečenia zlomenej ruky dorazí z poisťovne smiešna suma. V základných verziách školských poistiek býva plnenie za zlomeniny nastavené paušálne: 20 EUR za zlomeninu malých kostí, 40 EUR za zlomeninu dlhých kostí a 60 EUR za združené zlomeniny tváre či lebky. Takéto sumy nepokryjú ani cestovné náklady na kontroly k chirurgovi, nehovoriac o výpadku príjmu rodiča pri OČR.
Ešte väčší rozdiel vidno pri závažných následkoch. Základné skupinové školské zmluvy mávajú limit pre prípad smrti úrazom na úrovni 1 000 až 2 000 EUR a pre trvalé následky úrazu len 2 000 až 4 000 EUR. Vlastná individuálna detská poistka dokáže pracovať s poistnou sumou pre trvalé následky na úrovni 20 000 až 50 000 EUR s progresívnym plnením od 1 % až do 400 % poistnej sumy. Ak sa pozrieme na úrazové poistenie a materskú školu cez optiku reálneho finančného zabezpečenia, skupinová poistka predstavuje len slabú náplasť na drobné poranenia.
Podobne nízke limity máva aj denné odškodné pri hospitalizácii, kde školská zmluva ponúka zvyčajne približne 2 EUR na deň. Ak má rodina zabezpečené vlastné poistenie auta, kde rodičia často riešia, aká je cena poistenia sedadiel pri preprave rodinných príslušníkov, vedia, že kvalitné komerčné zmluvy pracujú s omnoho vyššími ochrannými sumami.
Doklady, ktoré musíte predložiť poisťovni
Aby poisťovňa poistnú udalosť nespochybnila a nezastavila likvidáciu, musíte zhromaždiť kompletnú dokumentáciu. Pripravte si tieto podklady:
- Záznam o registrovanom školskom úraze alebo výpis z knihy úrazov, podpísaný riaditeľkou a opečiatkovaný školou.
- Lekárska správa z prvotného ošetrenia na pohotovosti, chirurgii alebo traumatológii, kde je presne zapísaný dátum, čas a mechanizmus vzniku úrazu.
- Správy z priebehu liečby a kontrol, ktoré potvrdzujú dodržanie liečebného režimu a dobu rehabilitácie.
- Prepúšťacia správa z nemocnice, ak si úraz vyžiadal hospitalizáciu na lôžkovom oddelení.
- Lekársky posudok o bolestnom s presným bodovým ohodnotením diagnózy od ošetrujúceho lekára (vystavuje sa až po ustálení zdravotného stavu).
- Číslo účtu zákonného zástupcu vo formáte IBAN na vyplatenie poistného plnenia.
- Doklad o zakúpení poškodenej zdravotnej pomôcky (napríklad originál dokladu z optiky pri rozbití dioptrických okuliarov).
Postup pri vybavovaní úrazu v škôlke krok za krokom
Ak sa vaše dieťa v materskej škole zraní, postupujte vecne a bez emócií. Chaos pri papierovaní býva najčastejším dôvodom prieťahov pri výplate peňazí.
- Zabezpečte bezodkladné lekárske ošetrenie: Predpíšte lekárovi na pohotovosti presné okolnosti pádu. Žiadajte, aby do správy uviedol, že k úrazu došlo v priestoroch materskej školy.
- Trvajte na zápise do knihy úrazov: Ešte v deň úrazu alebo hneď nasledujúce ráno skontrolujte, či pedagóg zaznamenal udalosť do knihy nebezpečných udalostí a drobných úrazov.
- Vyžiadajte si záznam o školskom úraze: Ak zranenie spôsobilo neprítomnosť dieťaťa v škôlke dlhšiu ako tri dni, riaditeľstvo musí spísať oficiálny záznam o registrovanom školskom úraze a jedno vyhotovenie odovzdať vám.
- Nahláste udalosť do komerčnej poisťovne: Zistite si číslo skupinovej poistnej zmluvy materskej školy. Vyplňte formulár hlásenia poistnej udalosti. Podobne precízne, ako keď sa vypĺňa záznam o nehode a jeho vyplnenie pri škode na vozidle, musíte v tlačive popísať presné okolnosti zranenia.
- Nahláste úraz aj vo vlastnej poistke: Ak máte pre dieťa uzatvorené vlastné úrazové či životné poistenie, nahláste udalosť paralelne aj tam. Tieto plnenia sa navzájom nevylučujú.
- Doložte ukončenie liečby a bodové ohodnotenie: Po zrastení zlomeniny či vybratí stehov doručte poisťovni posudok o bolestnom a záverečnú správu. Cez klientsky portál môžete následne sledovať, v akej fáze je moja poistná udalosť.
Ako pristupujú k úrazovému poisteniu detí súkromné a cirkevné materské školy?
Súkromné a cirkevné zariadenia nepodliehajú rovnakému finančnému tlaku samospráv ako bežné obecné škôlky. Ich prístup k riadeniu rizík býva často profesionálnejší. Pri neštátnych zariadeniach býva úrazové poistenie a materská škola riešené komplexnejšie, pretože súkromné zariadenia si zakladajú na svojej reputácii a poistku často zahŕňajú priamo do mesačného školného bez vyberania drobných príspevkov v hotovosti.
Mnohé súkromné predškolské zariadenia dojednávajú nadštandardné balíky poistenia zodpovednosti za škodu s vysokými limitmi krytia. Uvedomujú si totiž, že solventní rodičia neváhajú v prípade zanedbania dozoru uplatniť nároky súdnou cestou. Cirkevné škôlky zasa často využívajú rámcové skupinové zmluvy dohodnuté na úrovni diecézy či zriaďovacej rehole, čo im umožňuje dosiahnuť výhodnejšie poistné sadzby.
Rozdiely v poistení obecných, cirkevných a súkromných škôlok
Zatiaľ čo obecná škôlka zvyčajne siahne po najlacnejšom základnom balíku s paušálom 20 EUR za zlomeninu, súkromná materská škola často volí programy, ktoré kryjú aj nadštandardné liečebné postupy, dentálnu chirurgiu po úraze mliečnych či trvalých zubov alebo psychologickú pomoc po traumatizujúcom zážitku. Úrazy detí a žiakov tvoria viac ako 90 % všetkých škodových udalostí hlásených zo školských zariadení, preto je kvalita asistenčných služieb rozhodujúca.
Rozdiel nastáva aj pri organizovaní exkurzií a pobytov v prírode. Súkromné školy častejšie využívajú zmluvnú dopravu. Ak deti cestujú prenajatým autobusom na plavecký výcvik, chráni ich nielen poistenie samotnej škôlky, ale aj poistenie autobusu a jeho limity, ktoré musí mať dopravca zo zákona v poriadku. V prípade dopravného incidentu sa následne uplatňuje priame odškodnenie za úraz v autobuse z poistenia prepravcu.
Kryje úrazové poistenie škôlkarov uštipnutie osou, kliešťa či pohryznutie psom?
V súvislosti s vonkajšími aktivitami vyvoláva úrazové poistenie a materskú školu mnoho nejasností najmä pri kontakte detí so zvieratami a hmyzom. Pobyt na školskom dvore alebo prechádzka do blízkeho lesoparku prináša riziko bodnutia včelou, prisatia kliešťa či napadnutia cudzím psom. Rodičia často predpokladajú, že každá takáto udalosť patrí automaticky pod úrazové krytie. Poisťovne však striktne rozlišujú medzi úrazom a infekčným ochorením.
Úrazom podľa poistných podmienok je nečakané, náhle a vonkajšie pôsobenie mechanických alebo chemických síl nezávisle od vôle poisteného, ktoré spôsobí telesné poškodenie. Pokrytie týchto rizík závisí od presnej definície v zmluve.
Alergická reakcia verzus mechanické zranenie zvieraťom
Ak dieťa na prechádzke uhryzne pes, ide o jednoznačné mechanické pôsobenie vonkajšej sily. Tržná rana, nutnosť šitia a prípadné jazvy sú kryté úrazovým poistením aj poistením zodpovednosti majiteľa psa. V areáli školy navyše pes nemá čo hľadať; ak tam vnikol cez otvorenú bránu, personál pochybil pri zaistení bezpečnosti podľa školského zákona.
Úplne iná situácia nastáva pri hmyze. Bežné uštipnutie osou s lokálnym opuchom sa za úraz nepovažuje. Ak však po bodnutí nastane ťažký anaphykaktický šok vyžadujúci zásah záchranárov, časť komerčných poisťovní udalosť uzná ako úrazový dej, zatiaľ čo iné ju klasifikujú ako prejav vnútornej choroby a plnenie zamietnu. Podobne kliešť: samotné prisatie úrazom nie je. Následná lymská borelióza či kliešťová encefalitída sú infekčné choroby, ktoré kryjú iba tie individuálne poistky, ktoré majú výslovne pripoistené závažné ochorenia. Zmluvy navyše štandardne kryjú náhodné otravy požitím škodlivých látok iba pre deti do 10 rokov veku; otrava jedlom zo školskej jedálne však býva z úrazového plnenia úplne vylúčená.
Ak pri prechádzke vonku dôjde k stretu so strojom, napríklad na priechode pre chodcov, do hry vstupujú pravidlá cestnej premávky. Ak predškoláka na chodníku zrazí rýchlo idúci stroj, preveruje sa, či prevádzkovateľ splnil povinnosti a či mal uzatvorené PZP na elektrickú kolobežku, z ktorého sa následne kryjú liečebné náklady a bolestné.
Dôležité lehoty a termíny pri školskom úraze
Pre úspešné vybavenie poistnej udalosti musíte dodržať zákonné aj zmluvné termíny. Zmeškanie lehoty môže viesť ku kráteniu peňazí alebo k úplnému zamietnutiu nároku. Prehľad dôležitých termínov nájdete v nasledujúcej tabuľke.
| Úkon a povinnosť | Záväzná lehota | Kto zodpovedá | Dôsledok zmeškania termínu |
|---|---|---|---|
| Zápis do knihy úrazov | Ihneď, najneskôr do konca pracovného dňa | Vychovávateľka / učiteľka | Spory o mieste a čase vzniku úrazu, riziko neuznania udalosti poisťovňou |
| Spísanie záznamu o registrovanom úraze | Do 4 dní po oznámení (ak PN trvá viac ako 3 dni) | Riaditeľka materskej školy | Porušenie predpisov zo strany školy, zdržanie nahlásenia udalosti |
| Nahlásenie škody komerčnej poisťovni | Bez zbytočného odkladu (spravidla do 15 až 30 dní) | Zákonný zástupca alebo škola | Možné krátenie poistného plnenia podľa poistných podmienok |
| Technický presah školskej poistky | Do 15. októbra nového školského roka | Poisťovňa / materská škola | Po 15. októbri stará zmluva definitívne zaniká a nepoistené dieťa nekryje |
| Premlčacia lehota nároku na bolestné | 2 roky (subjektívna) / 3 roky (objektívna) | Zákonný zástupca dieťaťa | Trvalá strata právneho nároku na vyplatenie náhrady škody na zdraví |
Pri sledovaní lehôt nezabúdajte na to, ako sú nastavené samotné zmluvy. V praxi sa často stáva, že zmluva má určený presný časový rámec, kde sa rozlišuje poistná doba a poistné obdobie. Skupinové zmluvy v materských školách sa štandardne uzatvárajú na školský rok od 1. septembra do 31. augusta, pričom technický presah platnosti do 15. októbra chráni deti v prechodnom období, kým sa nevyzbierajú peniaze na nový školský rok.
Preplatí poistka materskej školy roztrhané oblečenie, obuv a rozbité okuliare?
Mnohí rodičia predpokladajú, že úrazové poistenie a materská škola automaticky pokryjú aj škody na osobných veciach dieťaťa. Predstava, že po páde dieťaťa na betón poisťovňa preplatí roztrhanú značkovú vetrovku, zničené kožené topánky či poškodené inteligentné hodinky, je však mylná. Klasické úrazové poistenie sa vzťahuje výlučne na poškodenie zdravia a ľudského tela, nie na neživé predmety.
Škodu na veciach je možné žiadať iba vtedy, ak škôlka za škodu právne zodpovedá pre porušenie povinností, alebo ak má škola dojednané pripoistenie zodpovednosti za škodu na veciach vnesených a odložených. Aj tam však narážame na tvrdé limity, výluky a dohodnutú spoluúčasť.
Vecná škoda, zničené oblečenie a dioptrické okuliare
Podľa školských poriadkov materských škôl deti nemajú nosiť do zariadenia drahé hračky, cennosti ani elektroniku. Ak dieťa rozbije drahé inteligentné hodinky alebo mobilný telefón, škôlka škodu nepreplatí, pretože tieto predmety nie sú potrebné na výchovno-vzdelávací proces a bývajú vo výlukách. Bežné oblečenie a obuv zničené pri bežnej hre v piesku či na tráve sa považujú za prirodzené opotrebenie a riziko rodiča.
Zásadnú výnimku však predstavujú dioptrické okuliare a iné zdravotné pomôcky. Ak dieťa musí nosiť okuliare na základe predpisu očného lekára a k ich rozbitiu dôjde pri úraze v škôlke (napríklad pri náraze loptou či páde), poisťovne v rámci poistenia zodpovednosti školy alebo špeciálneho pripoistenia škodu preplácajú. Rodič však musí doložiť lekársky predpis, doklad o zaplatení z optiky a záznam o úraze potvrdzujúci, ako k poškodeniu okuliarov došlo.
Pozor si treba dať na zmluvnú spoluúčasť. Ak má škôlka v poistke zodpovednosti dohodnutú spoluúčasť napríklad 50 EUR a škoda na okuliaroch predstavuje 70 EUR, poisťovňa vyplatí iba 20 EUR a zvyšných 50 EUR by mal doplatiť ten, kto za škodu zodpovedá. V prípade závažných situácií, kde personál zanedbal svoje povinnosti tak hrubo, že vznikla rozsiahla škoda, môže poisťovňa uplatniť krátenie poistného plnenia pri konaní v rozpore s predpismi až do 50 %.
Často kladené otázky o úrazoch v materskej škole
Otázka, ako spolu súvisia úrazové poistenie a materská škola, sa najčastejšie vynorí až vtedy, keď dieťa príde domov so sadrou. Tu sú odpovede na najčastejšie situácie, ktoré rodičia riešia.
Môžem žiadať odškodné zo škôlkarskej poistky aj z vlastnej rodinnej poistky naraz?
Áno, môžete. Úrazové poistenie je takzvané obnosové poistenie. Ak máte pre dieťa uzatvorenú vlastnú komerčnú poistku a zároveň bolo poistené cez materskú školu, poistné plnenie za bolesť, zlomeninu či trvalé následky vám legálne vyplatia obe poisťovne v plnej výške. Plnenia sa nesčítavajú ani nekrátia.
Čo robiť, ak škôlka odmieta spísať záznam o úraze?
Škôlka má zákonnú povinnosť registrovať každý školský úraz, ktorý spôsobil neprítomnosť dieťaťa dlhšiu ako tri dni. Ak učiteľka alebo riaditeľka odmieta záznam vyhotoviť, podajte písomnú žiadosť o prešetrenie úrazu priamo riaditeľstvu školy a na vedomie zriaďovateľovi (obecnému alebo mestskému úradu). Ako dôkaz doložte prvotnú lekársku správu, kde lekár potvrdil čas a mechanizmus úrazu.
Prečo poisťovňa vyplatila za zlomenú ruku len 40 eur?
Nízke plnenie vyplýva z podmienok základného skupinového poistenia, ktoré škôlka vybrala. Lacné poistky za 2 či 3 eurá ročne pracujú s fixnými paušálmi, kde je za zlomeninu dlhej kosti stanovená pevná suma 40 EUR bez ohľadu na dĺžku liečenia či komplikácie. Ak chcete mať kryté reálne finančné straty a výpadok príjmu pri OČR, musíte dieťaťu uzatvoriť kvalitnú individuálnu úrazovú zmluvu.
Nezabúdajte, že školská úrazovka predstavuje iba základný doplnok, nie plnohodnotnú ochranu rodinného rozpočtu. Ak sa spoliehate len na hromadnú zmluvu zo škôlky, vystavujete sa riziku, že pri vážnom zranení predškoláka zostanú finančné náklady na liečbu a rehabilitáciu na vašich pleciach.