Vrátite sa z predĺženého víkendu a v predsieni nájdete päť centimetrov stojatej vody z prasknutej hadičky na toalete. O dva týždne vám z poisťovne príde list, že poistné plnenie zamietajú pre zanedbanú údržbu. Presne v takejto chvíli zistíte, že marketingové heslá o stopercentnej ochrane domova neplatia a rozhodujúce sú výluky pri poistení nehnuteľnosti a domácnosti.
Kým poistenie nehnuteľnosti kryje samotné múry, strechu a pevné stavebné súčasti, vybavenie bytu rieši samostatná zmluva. Podrobný Rozdiel medzi poistením nehnuteľnosti a domácnosti si väčšina majiteľov uvedomí až pri likvidácii škody. Poistná zmluva na byt či rodinný dom sa neuzatvára na základe farebného letáku. Skutočné hranice krytia určujú poistné podmienky a zoznam situácií, pri ktorých likvidátor platbu zamietne alebo radikálne skráti.
Úmyselné konanie a škody v rodine ako dôvody nevyplatenia
Úmyselné spôsobenie škody predstavuje absolútnu výluku pri každom type poistenia. Vyplýva to priamo zo zákona č. 40/1964 Zb. Občiansky zákonník, konkrétne z § 799 ods. 1 a 2, ktorý rieši povinnosti poisteného a následky ich porušenia. Ak poistený založí požiar alebo úmyselne poškodí vlastný majetok s cieľom získať finančné odškodnenie, nárok na poistné plnenie zaniká v plnom rozsahu a prípadom sa začína zaoberať polícia.
Konanie blízkych osôb a spolubývajúcich
Problém nastáva pri škodách, ktoré spôsobia rodinní príslušníci žijúci v spoločnej domácnosti. Ak váš dospelý syn v hneve rozbije zariadenie obývačky alebo partner pri domácom konflikte poškodí dvere a okná, poistka takúto udalosť nekryje. Poisťovne dôsledne vylučujú škody spôsobené osobami, ktoré obývajú poistený priestor spoločne s poistníkom, pretože výluky pri poistení nehnuteľnosti a domácnosti striktne oddeľujú vonkajšie náhodné riziká od interných sporov členov rodiny.
Poškodenie majetku nájomníkmi
Samostatnú kategóriu predstavujú škody spôsobené podnájomníkmi. Ak prenajímate byt a nájomca vám zdemoluje nábytok či poškriabe drevené podlahy, bežná poistka tieto škody neuhradí. Poisťovňa to klasifikuje ako zmluvné riziko vyplývajúce z nájomného vzťahu. Na tieto situácie sa vzťahujú špecifické výluky v poistení prenajímanej nehnuteľnosti a majiteľ musí požadovať finančnú zábezpeku priamo od nájomcu, prípadne trvať na tom, aby mal nájomník uzatvorené vlastné poistenie zodpovednosti.
Hrubá nedbanlivosť verzus bežná nepozornosť pri škodách
Hranica medzi bežnou nepozornosťou a hrubou nedbanlivosťou patrí k najčastejším trecím plochám pri likvidácii poistných udalostí. Kým bežná nepozornosť je štandardne krytá, hrubá nedbanlivosť dáva poisťovni zákonné právo znížiť poistné plnenie podľa § 799 Občianskeho zákonníka, a to často až o 50 %, v závažných prípadoch môže dôjsť k úplnému zamietnutiu.
Otvorené okná, sviečky a odvápnenie spotrebičov
Ak vylejete kávu na notebook alebo vám pri varení vykypí polievka na varnú dosku, ide o bežnú nehodu, ktorú správne nastavené poistenie nehnuteľnosti a domácnosti uhradí. Ak však odídete do práce a necháte zapálenú vonnú sviečku na stole, z pohľadu likvidátora ide o flagrantné porušenie základných požiarnych pravidiel. Rovnako sa posudzuje, keď necháte pootvárané strešné okná počas hlásenej letnej búrky. Zatečenie cez otvorené vetračky nepredstavuje živelnú udalosť, ale hrubú nedbanlivosť majiteľa bytu.
Rozdiel medzi nehodou a zanedbaním
Pri posudzovaní nároku poisťovňa skúma príčinnú súvislosť. Tabuľka nižšie ukazuje, ako likvidátor vníma bežné životné incidenty v byte.
| Udalosť v domácnosti | Bežná nepozornosť (kryté) | Hrubá nedbanlivosť (krátenie alebo výluka) |
|---|---|---|
| Vytopenie susedov z práčky | Náhle prasknutie hadice počas pracieho cyklu pri vašej prítomnosti | Práčka bežala počas trojdňového víkendu bez dozoru so starou poškodenou hadicou |
| Požiar v kuchyni | Vznietenie oleja na panvici pri varení, oheň okamžite hasený | Fritéza zapnutá a ponechaná bez dozoru v prázdnom byte niekoľko hodín |
| Zatečenie dažďovou vodou | Prudký lejak poškodil strešnú krytinu a voda vnikla do podkrovia | Dažďová voda vnikla do izby cez vetracie okno otvorené počas búrky |
| Požiar elektroinštalácie | Skrat v certifikovanom spotrebiči s platnou revíziou rozvodov | Požiar spôsobený neodborným zásahom bez revízie a preťažovaním zásuviek |
Ak pri starších nehnuteľnostiach zanedbáte odbornú údržbu rozvodov, riskujete odmietnutie platby. Ako ovplyvňuje revízia elektroinštalácie a poistné plnenie celkový výsledok šetrenia, vidno najmä pri požiaroch, kde hasiči v správe označia ako príčinu skrat na starom hliníkovom vedení.
Nedodržanie predpísaného stupňa zabezpečenia pri vlámaní
Jednou z najtvrdších lekcií býva zamietnutie škody po krádeži vlámaním. Každá poistná zmluva obsahuje limity plnenia naviazané na konkrétny spôsob uzamknutia dverí a okien. Ak vám zlodeji ukradnú majetok za 10 000 €, no dvere mali len obyčajný dózický zámok s limitom krytia do 1 500 €, poisťovňa vám vyplatí len tento zmluvný limit.
Bezpečnostné zámky a dvere
Pre krytie vyšších súm nad 15 000 € poisťovne vyžadujú certifikované bezpečnostné dvere minimálne v 3. bezpečnostnej triede s bezpečnostnou vložkou chránenou proti odvŕtaniu a vyhmataniu. Ak si v byte držíte drahú elektroniku či zbierky, štandardná poistka na byt nestačí. Na špecifické predmety vyššej hodnoty je nutný certifikovaný trezor a bezpečnostné triedy v poistení, ktoré zodpovedajú poistnej hodnote uložených cenností.
Krádež bez prekonania prekážky
Základnou podmienkou výplaty pri krádeži je prekonanie prekážky. Ak zlodej vojde do bytu cez pootvorené vetracie okno na prízemí, vytiahne kľúč z nezamknutých dverí alebo vnikne cez odomknutú bránku do rodinného domu, nejde o krádež vlámaním. V takej situácii mnohé výluky pri poistení nehnuteľnosti a domácnosti zbavujú poistiteľa akejkoľvek povinnosti plniť, pretože neboli preukázané viditeľné stopy násilného vniknutia. Podrobné kroky opisujúce výluky z poistenia domácnosti a zabezpečenie otvorov nájdete v poistných podmienkach.
Spodná voda a vzlínajúca vlhkosť: Kľúčové výluky pri poistení nehnuteľnosti a domácnosti
Prienik vody do suterénu patrí k najdrahším škodám na rodinných domoch. Majitelia často očakávajú, že poistka vyrieši každú mokrú škvrnu v pivnici. Realita likvidácie je však opačná: spodná voda a vzlínajúca vlhkosť sú v drvivej väčšine produktov zaradené medzi štandardné výluky.
Rozdiel medzi záplavou a spodnou vodou
Poisťovne prísne rozlišujú, odkiaľ voda pochádza. Záplava alebo povodeň je definovaná ako stav, keď sa voda vyleje z brehov koryta rieky, potoka alebo nádrže, prípadne vznikne súvislá vodná plocha z dôvodu prívalového dažďa, ktorá zaplaví pozemok z povrchu. Naopak, podzemná voda, ktorá stúpne v dôsledku dlhotrvajúcich dažďov a presakuje cez základové pásy či podlahu suterénu, nespadá pod riziko záplavy.
Ak spodná voda presiakne cez betón bez toho, aby došlo k zaplaveniu povrchu terénu, likvidátor označí udalosť ako pôsobenie vlhkosti v dôsledku chybnej, absentujúcej alebo unavenej hydroizolácie. Takéto poškodenie patrí medzi trvalé výluky pri poistení nehnuteľnosti a domácnosti.
Spätné vzdutie kanalizácie
Pri prívalových dažďoch sa často stáva, že obecná kanalizácia nestíha odvádzať zrážky a odpadová voda vyrazí cez podlahové vpuste, toalety či umývadlá v suteréne. Tento jav sa nazýva spätné vzdutie vody z kanalizačného potrubia. Základné balíky poistenia ho nekryjú. Na krytie tohto rizika potrebujete špeciálne pripoistenie a poistné podmienky často vyžadujú inštaláciu funkčnej spätnej klapky na odpadovom potrubí.
Povodeň po podpise zmluvy a čakacie lehoty
Keď sa v správach objavia varovania meteorológov pred storočnou vodou a rieky začnú stúpať, poisťovne zaznamenávajú nárast online žiadostí o poistenie majetku. Pokusy poistiť si dom v hodine dvanástej však nefungujú pre prísne ochranné mechanizmy zmlúv.
Čakacia lehota na povodeň a záplavu
V poistných podmienkach pre živelné riziká uplatňujú poisťovne takzvanú čakaciu lehotu. Na riziko povodne a záplavy je táto lehota štandardne nastavená na 10 dní od uzavretia poistnej zmluvy. Ak zmluvu podpíšete a zaplatíte v pondelok a v stredu vám dvor zaplaví rozvodnený potok, poisťovňa vám nevyplatí ani cent. Ochranná lehota bráni špekulatívnemu uzatváraniu zmlúv tesne pred nevyhnutnou škodou.
Vyhlásený stupeň povodňovej aktivity
Ak obec alebo krízový štáb vyhlási II. alebo III. stupeň povodňovej aktivity, pre poistiteľov ide o signál, že riziko už nastalo. Zmluvy uzatvorené počas trvania tohto stavu pre danú lokalitu automaticky obsahujú výluku na škody spôsobené touto konkrétnou povodňou. Zákonné a zmluvné výluky pri poistení nehnuteľnosti a domácnosti tak chránia poistný kmeň pred vyplácaním istých udalostí namiesto náhodných rizík.
Vonkajšie prvky domu a výluky pri poistení záhrady
Kúpou základného poistenia rodinného domu chránite predovšetkým hlavnú obytnú budovu. Mnoho ľudí sa mylne domnieva, že poistka automaticky kryje všetko, čo sa nachádza za vstupnou bránou pozemku. V skutočnosti si vonkajšie stavebné súčasti vyžadujú presnú špecifikáciu.
Ploty, dlažby a oporné múry
Poškodenie plotov padnutým stromom, prasknutie oporného múru vplyvom tlaku zeminy alebo vymytie zámkovej dlažby prívalovým dažďom patrí medzi časté spory. Ak ploty a spevnené plochy nie sú výslovne zahrnuté v zmluve s pridelenou vlastnou poistnou sumou, likvidátor ich poškodenie nepreplatí. Občiansky zákonník v § 119 ods. 2 definuje nehnuteľnosť ako stavbu spojenú so zemou pevným základom, no poistné produkty často vyčleňujú vedľajšie objekty do samostatných pripoistení.
Ak máte na pozemku samostatnú dielňu, sklad náradia alebo prístrešok na auto, preverte si, či poistenie drobných stavieb na pozemku zahŕňa dostatočný limit. Samostatnou kapitolou sú vodné diela pri dome. Ak využívate vlastnú studňu alebo modernú čističku, skontrolujte si poistenie vodných stavieb pri rodinnom dome, pretože tieto technológie bývajú zo základných živelných balíkov vyňaté.
Bazény, vonkajšie osvetlenie a porasty
Záhradný bazén patrí k finančne nákladným položkám. Škody na bazénovej fólii spôsobené mrazom, roztrhnutie potrubia bazénovej filtrácie ľadom alebo zničenie čerpadla pri prepätí v sieti sú zo základného krytia vylúčené. Rovnako sú vylúčené škody na okrasných drevinách, trávnikoch a záhradnom osvetlení, pokiaľ ste si nedojednali špecializované pripoistenie záhrady.
| Komponent exteriéru | Základné krytie bez pripoistení (Výhody a nevýhody) | Komplexné pripoistenie pozemku (Výhody a nevýhody) |
|---|---|---|
| Ploty a vstupné brány | Nízka cena poistky, ale poškodenie víchricou alebo nárazom vozidla nie je kryté | Kryje plnú novú hodnotu oplotenia vrátane pohonu brány, vyššie ročné poistné |
| Záhradný bazén a technológia | Nulové náklady na pripoistenie, no škoda mrazom a tlakom snehu je trvalá výluka | Kryje technológiu filtrácie, poškodenie telesa bazéna aj prestrešenie, vyžaduje fotodokumentáciu |
| Chodníky a oporné múry | Šetrí peniaze na ročnej platbe, avšak zosuv pôdy a podmytie dlažby je nepoistiteľné | Zahŕňa náklady na zemné práce a obnovu spevnených plôch do limitu plnenia |
| Okrasná záhrada a stromy | Žiadne administratívne nároky pri vstupe, no pád stromu na trávnik nikto nezaplatí | Preplatí nákup nových drevín a odpratanie poškodených kmeňov, viazané na sublimit |
Majetok v pivnici, kočikárni a na balkóne bytového domu
Pri bývaní v bytovom dome sa poistenie domácnosti vzťahuje predovšetkým na priestor vymedzený vstupnými dverami bytu. Priestory mimo bytu – balkóny, lódžie, terasy, pivničné kobky a spoločné kočikárne – podliehajú radikálnym obmedzeniam.
Veci v spoločných priestoroch
Nechať kočík alebo bicykel v spoločnej kočikárni, kam majú prístup desiatky susedov a kuriérov, predstavuje obrovské poistné riziko. Ak z kočikárne zmizne bicykel bez toho, aby zlodej poškodil vstupné zámky do budovy, poisťovňa plnenie odmietne pre absenciu prekonania prekážky. Ak aj k prekonaniu zámku dôjde, na veci v spoločných priestoroch sa uplatňujú prísne sublimity, často len do výšky 500 € až 1 000 € pre celú udalosť.
V bytových domoch zároveň platí rozdelenie kompetencií medzi správcu a vlastníka. Preto je nutné poznať vzťah, aký má poistka správcu a vlastná poistka bytu, aby ste po vytopení pivníc nečakali na peniaze zo zmluvy, ktorá vaše súkromné veci vôbec nekryje.
Pivničné kobky a latkové priečky
Klasické panelákové pivnice s drevenými latkami a visacím zámkom nespĺňajú požiadavky na bezpečné uzamknutie. Odcudzenie drahého elektrobicykla alebo lyžiarskej výstroje z takejto kobky likvidátor neuzná v plnej cene. Podľa poistných podmienok sa na nedostatočne zabezpečené príslušenstvo bytu uplatňujú tieto pravidlá:
- Latkové a pletivové kobky: Plnenie pri krádeži je obmedzené zvyčajne na 300 € až 600 €, pričom drahé športové potreby a elektronika sú z plnenia úplne vylúčené.
- Murované pivnice s plnými dverami: Vyžaduje sa bezpečnostný visiaci zámok alebo zadlabávací zámok s cylindrickou vložkou; krytie siaha bežne do 10 % až 20 % z poistnej sumy domácnosti.
- Balkóny a terasy: Veci voľne položené na balkóne (záhradný nábytok, sušiaky, bicykle) nie sú chránené proti krádeži; živelné poškodenie vetrom býva vylúčené, ak neboli pevne ukotvené.
- Pracovné náradie a zárobková činnosť: Ak máte v pivnici stroje alebo materiál slúžiaci na podnikanie, súkromná poistka domácnosti sa na ne nevzťahuje bez pripoistenia podnikateľských rizík.
Pre správne zaradenie majetku je dôležité rozlišovať, či ide o súkromné veci alebo pracovné predmety, zatiaľ čo cena poistenia zodpovednosti zamestnanca kryje pracovné škody zamestnávateľovi, súkromný majetok chráni výhradne vaša zmluva.
Rast cien stavebných prác a riziko podpoistenia
Hoci podpoistenie nie je formálnou výlukou uvedenou v kapitole nepoistiteľných rizík, v praxi má na vašu peňaženku rovnaký dopad. Ak máte poistnú zmluvu starú päť či desať rokov a nezvyšovali ste poistnú sumu, váš dom je dnes pravdepodobne poistený na menej ako polovicu svojej skutočnej hodnoty.
Ako funguje koeficient krátenia
Ak ste pred rokmi poistili rodinný dom na sumu 150 000 €, no v dôsledku rastu cien stavebných materiálov a práce je jeho dnešná nová reprodukčná hodnota 300 000 €, nehnuteľnosť je podpoistená o 50 %. Pri požiari strechy so škodou vo výške 40 000 € vám poisťovňa nevyplatí 40 000 € a neodpočíta spoluúčasť. Likvidátor uplatní koeficient podpoistenia a vyplatí len polovicu: 20 000 € mínus spoluúčasť (bežne 0 až 100 €).
V praxi sa tak stretnete s princípom, kde krátenie plnenia pri podpoistení spôsobí rovnakú finančnú stratu, ako keby bola polovica škody vo výluke. Pravidelná indexácia poistky na dom chráni poistnú sumu pred infláciou automatickým navyšovaním o mieru stavebnej inflácie.
Stavebné zmeny a rekonštrukcie
Ak ste investovali desiatky tisíc eur do zateplenia, výmeny okien, fotovoltiky alebo novej kúpeľne, hodnota nehnuteľnosti skokovo narástla. Ak túto skutočnosť neoznámite poisťovni a neupravíte zmluvu, vystavujete sa riziku neplnenia. Vždy je nevyhnutné včasné oznámenie rekonštrukcie poisťovni, aby sa poistná suma zosúladila s novým reálnym stavom stavby.
| Situácia pri škode | Čo platí podľa zmluvy | Čo robiť na ochranu peňazí |
|---|---|---|
| Zmluva spred 7 rokov bez indexácie | Uplatní sa pomer medzi poistnou sumou a novou cenou, plnenie sa kráti o desiatky percent | Prepočítať novú hodnotu domu a uzatvoriť dodatok s navýšením poistnej sumy |
| Prístavba zimnej záhrady bez nahlásenia | Zimná záhrada nie je zahrnutá v predmete poistenia a škoda na nej bude zamietnutá | Zaslať poisťovni revíznu správu, zameranie a doklady o dokončení prác |
| Inštalácia tepelného čerpadla | Exteriérová jednotka nemusí spadať pod základný limit poškodenia bleskom a krádeže | Skontrolovať, ako je zahrnutý kotol v poistení nehnuteľnosti alebo domácnosti v zmluvných podmienkach |
| Výmena drevených okien za trojsklá | Zvýšenie hodnoty stavby, pri totálnej škode vzniká nepomer v nákladoch na znovupostavenie | Aktualizovať zmluvu hneď po preberacom protokole od montážnej firmy |
Zamietnutie poistného plnenia a postup krok za krokom
Doručenie zamietavého stanoviska neznamená, že musíte rozhodnutie poisťovne bez výhrad prijať. Likvidátori pracujú pod tlakom času a často aplikujú výluky mechanicky bez dôkladného posúdenia príčinnej súvislosti. Ak máte v rukách argumenty, postupujte systematicky.
Písomná reklamácia a preukázanie faktov
Prvým krokom je podanie písomného nesúhlasu so zamietnutím poistného plnenia (reklamácia). V liste požiadajte o presnú citáciu článku všeobecných poistných podmienok, na základe ktorého bola platba zamietnutá. Doložte nové dôkazy: odborné posudky, stanoviská servisných technikov, fotodokumentáciu z miesta škody a faktúry o pravidelnej údržbe. Poisťovňa má interné reklamačné oddelenie, ktoré prípad znovu preskúma.
Pamätajte na lehoty zo zákona č. 40/1964 Zb. Občiansky zákonník:
- Výplata plnenia (§ 797 ods. 3): Poisťovňa je povinná ukončiť šetrenie a vyplatiť plnenie do 1 mesiaca po skončení šetrenia. Ak šetrenie nemožno skončiť do jedného mesiaca od nahlásenia, máte nárok na primeraný preddavok.
- Výpoveď po poistnej udalosti (§ 800 ods. 3): Vy aj poisťovňa môžete zmluvu vypovedať do jedného mesiaca od oznámenia poistného plnenia s výpovednou lehotou 1 mesiac.
- Premlčacia doba (§ 104): Práva z poistenia sa premlčujú za 3 roky, pričom táto doba začína plynúť rok po vzniku poistnej udalosti. Na uplatnenie nárokov máte teda celkovo 4 roky od škody.
- Odstúpenie od zmluvy (§ 802 ods. 1): Poistiteľ môže odstúpiť od zmluvy do 3 mesiacov odo dňa, keď zistil nepravdivé či neúplné odpovede na písomné otázky pri dojednávaní zmluvy.
Ombudsman, NBS a súdne konanie
Ak poisťovňa trvá na zamietnutí a uplatnené výluky pri poistení nehnuteľnosti a domácnosti považujete za neodôvodnené, obráťte sa na spotrebiteľského ombudsmana alebo na Finančného arbitra. Tieto inštitúcie poskytujú bezplatné mimosúdne riešenie sporov. Orgánom dohľadu nad finančným trhom je Národná banka Slovenska (NBS). Hoci NBS nerozhoduje individuálne majetkové spory v prospech klientov, preveruje, či poisťovňa neporušila zákonné postupy. Poslednou inštanciou je občianskoprávna žaloba na príslušnom súde, kde rozhodujú nezávislé znalecké posudky.
Kontrolný zoznam: Čo urobiť ihneď po vzniku škody
- Zabráňte zväčšovaniu škody: Zastavte hlavný prívod vody, plynu, prekryte poškodenú strechu plachtou, ale nevyhadzujte zničené veci pred obhliadkou.
- Urobte detailnú fotodokumentáciu: Odfoťte poškodenie z celku aj v detailoch, vyhotovte videozáznam ešte pred začatím upratovacích prác.
- Zabezpečte svedkov a protokoly: Pri krádeži alebo požiari okamžite volajte Políciu SR alebo Hasičský a záchranný zbor a vyžiadajte si úradnú správu.
- Dohľadajte doklady o nadobudnutí a údržbe: Pripravte si faktúry, pokladničné bloky, záručné listy, záznamy o revízii komína, kotla či elektroinštalácie.
- Nahláste udalosť bezodkladne: Vyplňte online formulár poisťovne, uveďte presný a pravdivý priebeh udalosti a požiadajte o číslo škodového spisu.
- Vyžiadajte si písomný protokol o obhliadke: Pri návšteve technika skontrolujte, či do zápisu uviedol všetky poškodené položky a vzneste prípadné námietky priamo do protokolu.
Časté otázky o výlukách pri poistení majetku
Prečo mi poisťovňa odmietla preplatiť škodu od spodnej vody v suteréne?
Spodná voda presakujúca cez podlahu a základy suterénu je štandardnou výlukou. Nejde o živelnú záplavu s povrchovou vodnou plochou, ale o dôsledok hydrogeologického tlaku a absentujúcej či poškodenej hydroizolácie stavby.
Môže poisťovňa krátiť plnenie, ak nemám revíziu komína alebo plynového kotla?
Áno, ak požiar spôsobil zanesený komín alebo výbuch nastal chybou neudržiavaného kotla. Poistený má zákonnú povinnosť udržiavať technický stav majetku. Ak chýba povinná revízia a existuje príčinná súvislosť so škodou, poisťovňa plnenie výrazne skráti alebo úplne odmietne.
Vykradli mi byt cez okno otvorené na vetračku, mám nárok na plnenie?
Vo väčšine prípadov nárok zaniká. Otvorená vetračka nepredstavuje riadne prekonanie prekážky pri vlámaní. Poisťovňa to posúdi ako nedostatočné zabezpečenie a uplatní výluku pre odcudzenie bez preukázateľného násilného vniknutia.
Vzťahuje sa moja poistka bytu aj na veci môjho podnájomníka?
Nie. Poistenie domácnosti vlastníka kryje iba majetok osôb, ktoré s ním tvoria spoločnú domácnosť. Veci nájomníkov sú vylúčené. Nájomca si musí uzatvoriť vlastné poistenie zariadenia bytu a zodpovednosti za škodu.
Dokedy mi musí poisťovňa vyplatiť peniaze po nahlásení škody?
Podľa § 797 ods. 3 Občianskeho zákonníka musí poistiteľ vyplatiť sumu do jedného mesiaca po skončení šetrenia. Ak šetrenie nemožno ukončiť do 30 dní od nahlásenia, máte zákonný nárok na poskytnutie primeraného finančného preddavku.